15 000 rupii: Miesięczny SIP wymagany do osiągnięcia 10 crore rupii w wieku 60 lat | Finanse osobiste
Jeśli zaczniesz inwestować za pośrednictwem SIP w wieku 25 lat, wymagany miesięczny SIP wyniesie zaledwie 15 000 rupii. Jeśli jednak opóźnisz tę decyzję i zaczniesz w wieku 30 lat, wymagany miesięczny SIP będzie 2 razy wyższy i wyniesie 28 000 rupii!
Sunainaa Czadha NOWE DELHI
Planowanie emerytury jest kluczowe, a marzenie o wygodnym życiu po pracy często obejmuje znaczną rezerwę. Nowa analiza przeprowadzona przez FundsIndia ujawnia znaczący wpływ wczesnego rozpoczęcia, jeśli chodzi o osiągnięcie celów emerytalnych.
Analiza podkreśla siłę odsetek składanych i to, jak mogą one zdziałać cuda dla Twoich finansów w długim horyzoncie inwestycyjnym. Oto kluczowy wniosek: im wcześniej zaczniesz inwestować, tym mniej musisz odkładać co miesiąc, aby osiągnąć swój cel emerytalny.
Kliknij tutaj, aby połączyć się z nami na WhatsApp
Osiągnięcie 10 Crore w wieku 60 lat: załamanie
Analiza koncentruje się na osiągnięciu kapitału emerytalnego w wysokości 10 crore rupii do 60. roku życia. Zakładając stały roczny zwrot z inwestycji na poziomie 12%, analiza ujawnia następujące informacje:
Zacznij wcześnie, inwestuj mniej:
Jeśli zaczniesz inwestować za pośrednictwem SIP w wieku 25 lat, wymagana miesięczna kwota SIP wyniesie zaledwie 15 000 rupii.
Tutaj kluczem jest wydłużony horyzont inwestycyjny (35 lat – zaczynając od 25 roku życia i kończąc na 60). Nawet stosunkowo mniejsza miesięczna inwestycja ma więcej czasu na wykładniczy wzrost dzięki kapitalizacji.
Jeśli jednak odłożysz decyzję i zaczniesz w wieku 30 lat, miesięczny koszt SIP będzie dwukrotnie wyższy i wyniesie 28 000 rupii!
Jeśli odłożysz decyzję i zaczniesz w wieku 40 lat, miesięczna rata SIP będzie 6 razy wyższa i wyniesie 1 00 000 rupii!
Źródło: FundsIndia Research. Zakładając CAGR na poziomie 12%
Magia składania
Znaczna różnica w miesięcznych kwotach SIP podkreśla siłę kapitalizacji. Kiedy inwestujesz wcześnie, Twoje pieniądze mają więcej czasu na wzrost nie tylko początkowej inwestycji, ale także skumulowanych zysków z poprzednich lat. Ten efekt kuli śnieżnej pomaga Ci osiągnąć docelowy kapitał przy niższej miesięcznej inwestycji w porównaniu z rozpoczęciem później.
Matematyka za tym stojąca
Wyobraź sobie, że inwestujesz 15 000 rupii miesięcznie przez 35 lat (w wieku od 25 do 60 lat) z 12% rocznym zwrotem. Całkowita kwota, którą zainwestujesz (wpłaty) wyniesie 15 000 rupii * 12 miesięcy/rok * 35 lat = 6,3 crore rupii.
Jednak ze względu na efekt składany (osiąganie zysków z zysków), całkowita wartość kapitału zgromadzonego do 60. roku życia może być znacznie wyższa, potencjalnie osiągając 100 milionów rupii (lub więcej) w wyniku efektu kuli śnieżnej.
Chociaż analiza wykorzystuje założenie 12% rocznego zwrotu, ważne jest, aby pamiętać, że rzeczywiste zwroty mogą się różnić. Dywersyfikacja i dobrze zdefiniowana strategia inwestycyjna są kluczowe dla zarządzania ryzykiem i osiągania celów finansowych.
Reguła 8-4-3 w kontekście kapitalizacji jest uproszczoną koncepcją. Służy do zilustrowania potencjalnego przyspieszenia wzrostu inwestycji w czasie dzięki kapitalizacji. Oto, jak się to rozkłada:
8 lat początkowego wzrostu: Oznacza to, że w ciągu pierwszych ośmiu lat inwestycji Twój kapitał może wykazywać stały, ale stosunkowo wolniejszy wzrost.
4 lata przyspieszonego wzrostu: Zasada ta zakłada, że po upływie początkowych ośmiu lat Twoja inwestycja może doświadczyć okresu szybszego wzrostu, potencjalnie podwajając swoją wartość w ciągu następnych czterech lat.
3 lata ciągłego podwajania: Ostatnia część reguły sugeruje, że Twoja inwestycja może zostać podwojona w ciągu najbliższych trzech lat.
Ważne punkty do rozważenia:
Pamiętać:
- Jest to uproszczony przykład, rzeczywiste zwroty mogą być inne.
- Weź pod uwagę inflację, która może obniżyć siłę nabywczą Twoich przyszłych środków.
- Rozważ skorzystanie z profesjonalnej porady finansowej, która pomoże Ci opracować spersonalizowany plan inwestycyjny.
