Niektóre rodzaje pożyczek mają bardzo specyficzne zastosowanie – na przykład możesz użyć kredytu hipotecznego tylko na zakup domu. Pożyczki osobiste są jednak inne, ponieważ możesz wykorzystać wpływy z nich, aby sfinansować prawie wszystko, czy to nową małą firmę, czy przebudowę kuchni.

Pożyczki osobiste są często łatwe do ubiegania się, a jeśli zostaniesz zatwierdzony, prawdopodobnie wystarczy poczekać kilka dni, aby otrzymać środki. Ale łatwe niekoniecznie oznacza niedrogie. Oto cztery ruchy, które należy wykonać, jeśli rozważasz pożyczkę osobistą – mogą one pomóc ci zapłacić mniej odsetek, oszczędzając ogólnie pieniądze.

1. Sprawdź swój kredyt, zanim zrobi to pożyczkodawca

Większość pożyczek osobistych jest niezabezpieczona, co oznacza, że ​​nie są one powiązane z żadnym zabezpieczeniem. Oznacza to, że posiadanie solidnej oceny kredytowej jest jeszcze ważniejsze. A jeśli znasz swój wynik, możesz nawet szukać pożyczkodawców, którzy są w stanie pracować z Twoim konkretnym profilem kredytowym, czy to doskonały, dobry, uczciwy czy słaby.

Możesz prawdopodobnie uzyskać dostęp do swojej oceny kredytowej za pośrednictwem strony internetowej swojego banku lub za pośrednictwem jednego z wystawców kart kredytowych (wielu ma narzędzie do oceny zdolności kredytowej, które co miesiąc podaje zaktualizowaną liczbę). Dobrym pomysłem jest również otrzymanie kopii raportu kredytowego (bezpłatnie co tydzień przez resztę roku), abyś mógł głębiej zagłębić się w to, co oznacza ta trzycyfrowa liczba. Jeśli widzisz zaległe konta sprzed wielu lat, które powinny już wypaść z twojego raportu kredytowego, a nawet błędy (takie jak konta, które w ogóle nie należą do ciebie), możesz poprosić biura kredytowe o ich usunięcie, co będzie zwiększyć swój wynik.

2. Popraw swoją zdolność kredytową, jeśli masz czas

Jeśli masz trochę czasu, możesz popracować nad zwiększeniem zdolności kredytowej przed zaciągnięciem pożyczki. Na przykład, nawet terminowe dokonywanie płatności na rzecz firm obsługujących karty kredytowe lub kredytodawców hipotecznych (lub innych wierzycieli) co miesiąc poprawi Twój wynik, jeśli w przeszłości borykałeś się z opóźnieniami w płatnościach. Twoja historia płatności stanowi aż 35% Twojego FICO® Score, największego kawałka (co ma sens, ponieważ wierzyciele chcą zobaczyć, czy możesz spłacić pożyczone pieniądze na czas iw całości).

Kolejnym dobrym posunięciem przed poszukiwaniem pożyczki osobistej jest spłata części istniejącego zadłużenia, jeśli to możliwe. Obniży to współczynnik wykorzystania kredytu, a także pozytywnie wpłynie na ocenę zdolności kredytowej.

3. Rozważ cosigner – lub pożyczkę zabezpieczoną

Jeśli masz mało czasu i nie jesteś w stanie wiele zrobić, aby poprawić swoją zdolność kredytową przed złożeniem wniosku o pożyczkę, nadal masz opcje (w tym złożenie wniosku u pożyczkodawcy, który specjalizuje się w pożyczkach ze złym kredytem). Jeśli masz zaufanego przyjaciela lub członka rodziny, który ma dobry kredyt i jest chętny do współpracy z tobą w sprawie pożyczki, prawdopodobnie kwalifikujesz się do niższej stopy procentowej.

To bardzo miła rzecz dla kogoś, kto może dla ciebie zrobić i nie powinieneś lekceważyć tego… ubiegaj się o pożyczkę z cosignerem tylko wtedy, gdy jesteś absolutnie pewien, że możesz spłacić pożyczkę w terminie iw całości. W przeciwnym razie Twój cosigner będzie musiał sam dokonać płatności lub ryzykować utratę zdolności kredytowej.

Inną opcją dla osób o niższych wynikach kredytowych jest zabezpieczona pożyczka osobista. Jest to rodzaj pożyczki, w przypadku której składasz zabezpieczenie (takie jak zawartość konta oszczędnościowego, dochody z działalności lub samochód), aby zabezpieczyć pożyczkę. Jeśli przestaniesz dokonywać płatności, pożyczkodawca ma sposób na odzyskanie swoich strat. W rezultacie pożyczka zabezpieczona może mieć niższą stopę procentową, ponieważ są one mniej ryzykowne dla pożyczkodawcy.

4. Rozejrzyj się – i unikaj drapieżnych pożyczkodawców

Najłatwiejszym sposobem zaoszczędzenia na następnej pożyczce osobistej jest rozejrzenie się. Nie idź z pierwszym pożyczkodawcą, którego odkryjesz – szukaj innych i zbieraj szereg opcji, aby znaleźć pożyczkę, która będzie dla Ciebie najlepsza, zarówno pod względem stopy procentowej, jak i harmonogramu spłaty pożyczki oraz wszelkich dodatkowych opłat. To prawdopodobnie nie potrwa tak długo, jak możesz się obawiać; w szczególności pożyczkodawcy online mogą zazwyczaj w ciągu kilku minut powiedzieć, czy zostaniesz zatwierdzony i jakiej stopy procentowej możesz się spodziewać.

Tylko pamiętaj, aby za wszelką cenę unikać drapieżnych pożyczkodawców. Miej oczy szeroko otwarte podczas szukania pożyczkodawcy i koniecznie przeczytaj wszystkie dokumenty dotyczące Twojej pożyczki. Zadawaj pytania, a jeśli pożyczkodawca nie chce na nie odpowiedzieć, nie podpisuj się na tej przerywanej linii. Znajdź nową pożyczkę oferowaną przez pożyczkodawcę, któremu możesz zaufać. I pod żadnym pozorem nie rozważaj pożyczania od pożyczkodawcy wypłaty.

Pożyczka osobista może być świetnym sposobem na pożyczenie pieniędzy na dowolny cel. Po prostu rozejrzyj się, popraw swoją zdolność kredytową, jeśli to możliwe, i unikaj drapieżnych pożyczkodawców, aby zaoszczędzić pieniądze na następnej pożyczce.