Mijają kolejne miesiące bez zmian stóp procentowych, ale nie
oznacza to stagnacji w hipotecznych cennikach banków. W lutym odnotowaliśmy spadek
stawek w kilku instytucjach promujących kredyty z okresowo stałym
oprocentowaniem.

Na liście banków prowadzących akcje promocyjne kredytów
hipotecznych nie widać na razie zmian. Nie oznacza to jednak, że kredytodawcy
nie mają kłopotu ze sprzedażą swoich produktów. W pierwszym miesiącu roku katastrofalny
trend trwał w najlepsze, a Biuro Informacji Kredytowej donosiło o ponad
50-procentowym spadku wartości zapytań do bazy w porównaniu z analogicznym
okresem poprzedniego roku.

Zamierający popyt to nie jedyny czynnik, który uderza w
rynek kredytów hipotecznych. Zapowiedź rychłego
startu programu „Bezpieczny Kredyt 2 proc.” skłania kredytobiorców do przyjęcia
postawy oczekującej, nawet jeśli zdolność kredytowa jest wystarczająca, a odpowiednia
nieruchomość znajduje się w zasięgu ręki. Pogłoski o przedłużeniu
wakacji kredytowych sprawiają z kolei, że banki rewidują swoje strategie. W
części z nich zauważyć można było w ostatnich tygodniach podwyżkowe korekty w (niepromocyjnych) cennikach, sygnalizujące ostrożniejsze podejście do oceny
rentowności biznesu.

W ING stawki mocno w dół

W grudniu zeszłego roku ING Bank Śląski zawiesił
sprzedaż kredytów hipotecznych ze zmienną stopą procentową. Informując o
zmianie, bank wskazał, że krok ten ma związek z przygotowaniami do wprowadzenia produktów bazujących na nowym wskaźniku
referencyjnym – WIRON. Jednocześnie ING wycofał także promocyjną ofertę
hipotek zmiennoprocentowych, pozostawiając wersję akcji dla kredytu z okresowo
stałym przez 5 lat oprocentowaniem.

Obecnie obowiązująca akcja promocyjna nosi nazwę „Idę na
swoje” i trwa do 11 marca 2023 r. Kwota kredytu hipotecznego objętego promocją
musi mieścić się w przedziale od 100 tys. zł do 1,5 mln zł. Klient powinien
także posiadać lub założyć przed podpisaniem umowy o finansowanie rachunek
osobisty w banku z deklaracją comiesięcznych wpływów w kwocie 2 tys. zł.
Dodatkowo co najmniej jedna osoba powinna zawrzeć umowę ubezpieczenia
indywidualnego za pośrednictwem ING Banku Śląskiego. Wszyscy kredytobiorcy
przez cały okres spłaty powinni także posiadać dostęp do systemu bankowości
internetowej. Warunkiem dodatkowym uczestnictwa w promocji jest wyrażenie zgody
na weryfikację behawioralną zwiększającą bezpieczeństwo korzystania z serwisu
transakcyjnego.

Na 6 lutego 2023 r. stawki oprocentowania wynoszą:

• 7,83
  proc. w wersji „Łatwy start” (bez prowizji);
• oraz
  7,72 proc. w wariancie „Lekka rata” (z prowizją 1,50 proc.).

W porównaniu z propozycjami z początku stycznia stawki znacząco
spadły, o 0,72 pp. w opcji bez prowizji i o 0,78 pp. w wariancie z
prowizją, która jest jednak obecnie wyższa 0,5 pp.

Alior Bank – promocja w trzech odmianach

Pod szyldem „Lekki start” Alior Bank proponuje
finansowanie z zerową marżą w pierwszym roku trwania umowy oraz brakiem
prowizji. Minimalna kwota kredytu to 100 tys. zł, a maksymalna – 3 mln zł.
Promocja obowiązuje do 31 marca 2023 r.

Warunkiem skorzystania z oferty jest:

• otwarcie rachunku wraz z kartą debetową i
  utrzymywanie go w całym okresie kredytowania,
• zapewnienie wpływów na rachunek i wykonywanie co
  miesiąc transakcji płatniczych na min. 300 zł,
• uzyskanie dostępu do bankowości mobilnej Alior
  Mobile przez wszystkich współkredytobiorców,
• przystąpienie do ubezpieczenia na życie i
  opłacenie jednorazowo składki za pierwszy 5-letni okres umowy.

Alior Bank w dalszym ciągu zachęca kredytobiorców z
wybranych miast do korzystania z promocyjnych ofert „Własne M w stolicy i
okolicy” oraz „Własne M w Krakowie i okolicy”. Klienci nabywający nieruchomości
w wymienionych miejscowościach oraz kilkunastu gminach i powiatach w
aglomeracjach warszawskiej i krakowskiej mogą liczyć na specjalne warunki
finansowania. Od połowy lipca w ramach wymienionych promocji można zaciągnąć
także kredyt bez wpłaty, z gwarantowanym wkładem własnym.

Bank nie pobiera prowizji za przyznanie finansowania i nie
podwyższa marży w okresie oczekiwania na wpis hipoteki do księgi wieczystej,
ponadto nie jest wymagany dodatkowy cross sell, tj. zakup ubezpieczenia na
życie. Minimalna stawka marży wynosi 1,69 pp. Dostępny jest również wariant
kredytu z okresowo stałym oprocentowaniem przez 7 lat.

„Spełnij marzenia 12” w mBanku

Akcja promocyjna mBanku pod nazwą „Spełnij marzenia edycja 12”
trwa do 15 lutego 2023 r. Minimalna kwota kredytu wynosi 100 tys. zł. Bank nie
pobiera prowizji za przyznanie finansowania. Klient musi przystąpić do
ubezpieczenia na życie i opłacać składki przez co najmniej 5 lat. Składka
pobierana jest co miesiąc w wysokości 0,045 proc. salda zadłużenia. Warunki
akcji są zróżnicowane w zależności od statusu klienta.

Do segmentu Intensive zaliczani będą nowi i obecni klienci,
którzy przez 5 lat od uruchomienia pierwszej transzy kredytu spełniać będą
następujące warunki:

• przystąpią do ubezpieczenia na życie,
• posiadają rachunek osobisty mKonto Intensive, na
  który wpływa co najmniej 7 tys. zł miesięcznie i z którego spłacana będzie
  rata,
• wykonają minimum 15 transakcji płatniczych
  (kartą lub zbliżeniowo telefonem) w miesiącu.

Klienci z segmentu Intensive mogą liczyć na stawki marży
wynoszące: 2,53 pp. (dla LTV równego 80 proc. lub mniejszego) i 3,03 pp. (dla
LTV powyżej 80 proc.).

Do segmentu Active zaliczani będą nowi i obecni klienci,
którzy przez 5 lat od uruchomienia pierwszej transzy kredytu spełniać będą
następujące warunki:

• przystąpią do ubezpieczenia na życie,
• posiadają rachunek osobisty, na który wpływa co
  najmniej 5 tys. zł miesięcznie,
• wykonają minimum 15 transakcji płatniczych
  (kartą lub zbliżeniowo telefonem) w miesiącu.

Klienci Active mogą liczyć na promocyjne stawki marży
kredytu hipotecznego, które wynoszą odpowiednio 2,73 pp. (dla wkładu własnego
co najmniej równego 20 proc.) i 3,23 pp. (niższy wkład własny).

Osoby, które nie są klientami banku lub nie należą do
segmentu Active lub Intensive, mogą liczyć na marżę obniżoną do poziomu:

• 2,83 pp. – przy wkładzie własnym równym co
  najmniej 20 proc.,
• 3,33 pp. – przy wkładzie własnym poniżej 20
  proc.

Stawki proponowane w lutym są symbolicznie, o 0,01 pp.
niższe niż w poprzedniej edycji akcji promocyjnej.

Warunkiem skorzystania z promocji jest wpływ na dowolny
rachunek w mBanku kwoty odpowiadającej co najmniej dwukrotności raty i
posiadanie ubezpieczenia na życie. Wymagania są sprawdzane przez bank co pół
roku. Ich niespełnienie oznacza wzrost marży o 1,5 pp.

Warto przypomnieć, że mBank od kilku miesięcy proponuje
specjalne warunki dla stałych klientów. Od stawek cennikowych oprocentowania odejmuje
się w ich przypadku 0,85 pp.

Promocja dla kredytów z okresowo stałym oprocentowaniem w
mBanku

„Wymarzone m z okresowo stałym oprocentowaniem edycja 14” –
taką nazwę nosi akcja promocyjna kredytów ze stałą stopą w mBanku, która trwa
do 15 lutego 2023 r. Również w tym przypadku występują 3 warianty stawek, a
wymagania są analogiczne jak w promocji „zmiennoprocentowej”.

Kredytobiorcy z grupy Intensive mogą liczyć na promocyjne,
niższe o 2 pp. od standardowego oprocentowanie w pierwszych 5 latach spłaty.
Wynosi ono 8,59 proc. dla kredytów z wkładem własnym równym 20 proc. lub
wyższym oraz 9,00 proc. dla pozostałych zobowiązań.

Kredytobiorcy Active otrzymują nieco mniej atrakcyjną
propozycję. W pierwszych 5 latach oprocentowanie wynosić będzie 8,70 proc. (dla
wkładu co najmniej 20 proc.) lub 9,20 proc. (dla niższego wkładu własnego).

Dla pozostałych grup klientów promocyjne oprocentowanie
wyniesie 8,80 proc. (przy wkładzie własnym co najmniej 20 proc.) lub 9,30 proc.
(niższy wkład własny).

W porównaniu z początkiem stycznia miał miejsce spadek
oprocentowania kredytów z okresowo stałą stopą. Stawki spadły po równo w każdej
z opcji – o 0,12 pp.

„Prosto do domu” w Credit Agricole – niższa marża w
pierwszym roku

Promocyjna oferta w Credit Agricole opiera się na obniżonej
marży przez pierwsze 12 miesięcy trwania umowy. Stawka wynosi wówczas 1,1 pp.,
a w kolejnych latach – 1,79 pp. Podobna konstrukcja dostępna jest dla
wybierających kredyt ze stałym oprocentowaniem przez 7 lat. Wymagany minimalny
wkład własny wynosi 20 proc.

Warunkiem skorzystania z promocji jest:

• otwarcie konta osobistego (lub posiadanie już
  tego produktu).
• Wpływ wynagrodzenia na rachunek w kwocie min.
  2,5 tys. zł przez cały okres kredytowania.
• Wykupienie ubezpieczenia na życie za
  pośrednictwem banku i utrzymywanie go przez minimum 5 lat.

Bank Pekao – oferta specjalna trwa

Do 5 marca 2023 r. przedłużono warunki promocyjne
proponowane kredytobiorcom w Banku Pekao. 
Można tam skorzystać ze specjalnych opcji kredytowania w dwóch
wariantach. W scenariuszu z ubezpieczeniem spłaty wymaganym przez 4 lata
prowizja wynosi od 0 proc. (przy standardowej marży), a minimalna stawka marży
1,84 pp.

Kredyt hipoteczny bez ubezpieczenia dostępny jest z prowizją
zaczynającą się od stawki 1,99 proc. oraz marżą od 1,99 pp.

Kilka propozycji w PKO BP

W PKO Banku Polskim wybierający ubezpieczenie od utraty pracy mogą liczyć na zerową stawkę prowizji, zaś dla klientów wybierających ubezpieczenie
na życie prowizja wyniesie 0,5 pp.

Klienci posiadający „Kartę Dużej Rodziny” otrzymają propozycję prowizji obniżonej o połowę w stosunku do standardowej oferty.
Zerowa prowizja obowiązuje także przy refinansowaniu kredytu hipotecznego udzielonego przez inny bank.

Źródło: Bankier.pl