Ogólne starzenie się, zużycie:Uszkodzenia powstały w wyniku normalnego zużycia, a nie konkretnego incydentu związanego z monsunem.

Uszkodzenia opon i dętek, chyba że zostały uszkodzone w wypadku: Uszkodzenia opon i dętek są zasadniczo wykluczone, chyba że są częścią wypadku, ponieważ te części są bardziej podatne na zużycie.

Ograniczenia zasięgu:Holowanie z powodu awarii mechanicznej lub ochrony silnika nie jest objęte standardowym ubezpieczeniem pojazdu.

Istniejące wcześniej szkody: Roszczenia z tytułu istniejących wcześniej uszkodzeń pojazdu będą skutkować odrzuceniem.

Niekompletna dokumentacja: Upewnij się, że wszystkie niezbędne dokumenty zostały dostarczone ubezpieczycielowi w określonym terminie, aby uniknąć odrzucenia roszczenia.

„Na przykład kompleksowe ubezpieczenie samochodu może obejmować różne rodzaje uszkodzeń, ale nie obejmuje uszkodzeń silnika spowodowanych blokowaniem się wody, co jest bardzo częste w porze monsunowej” – mówi Neel Chheda, starszy wiceprezes wykonawczy i dyrektor ds. samochodów i analizy aktuarialne, ubezpieczenia ogólne TATA AIG.

Mayur Kacholiya, dyrektor ds. produktów motoryzacyjnych w Go Digit General Insurance, wyjaśnia: „Chociaż sam monsun zwykle nie jest powodem odmowy roszczenia, pewne okoliczności mogą doprowadzić do odrzucenia Twojego roszczenia z tytułu ubezpieczenia komunikacyjnego przez firmę ubezpieczeniową”.

Na przykład unikaj wychodzenia na zewnątrz podczas powodzi. Jeśli Twój samochód jest zanurzony, nie włączaj silnika. Może to zostać uznane za przyczynienie się do zaniedbania, co doprowadzi do odrzucenia roszczenia. Straty następcze niektórych części pojazdu spowodowane zalaniem wodą, nieobjęte Twoją polisą, mogą być również wyłączone. Istniejące wcześniej uszkodzenia, które nie są częścią roszczenia, również mogą nie być objęte.

„Należy dokładnie przeczytać dokument polisy i zapoznać się ze wszystkimi warunkami i wyłączeniami polisy ubezpieczeniowej” – radzi Chheda.

Co musisz zrobić?

Według Kacholiyi kompleksowe ubezpieczenie samochodu jest pierwszą linią obrony, chroniącą pojazd przed różnymi zagrożeniami. Jest to szczególnie ważne w obszarach narażonych na powodzie, gdzie dodatkowe ubezpieczenia mogą zapewnić dodatkową ochronę.

„Engine Secure to jeden z najważniejszych dodatków, ponieważ obejmuje uszkodzenia silnika spowodowane wnikaniem wody. Tyre Secure Cover to kolejny niezbędny dodatek, zapewniający ochronę przed uszkodzeniami opon. Roadside Assistance (RSA) jest koniecznością w sezonie monsunowym, oferując usługi holowania, awaryjne paliwo, alternatywne punkty obsługi kluczy i zakwaterowanie w razie potrzeby. Ponadto, koszty transportu awaryjnego i hotelu, pokrycie kosztów materiałów eksploatacyjnych i ubezpieczenie od wypadków osobistych to również ważne dodatki, które zapewniają cenne pokrycie w tym czasie. W przypadku pojazdów elektrycznych dodatek Electric Surge Secure obejmuje pojazd elektryczny przed zwarciem, łukiem elektrycznym i wyciekiem prądu, w tym przedostaniem się wody” — mówi Chheda.

Na jakie dodatki warto zwrócić uwagę?

„Sprawdź zasięg sieci ubezpieczyciela, zwłaszcza w obszarach, po których często jeździsz, i upewnij się, że obejmuje on szeroką i niezawodną sieć. Poszukaj również dodatkowych korzyści, takich jak pomoc w wypożyczeniu samochodu lub zakwaterowanie, jeśli konieczne będą naprawy, które oferują ubezpieczyciele, tacy jak HDFC ERGO” — sugeruje Kothari.

3. Bonus za brak roszczeń (NCB): Jest to zniżka za niezłożenie roszczenia w poprzednim roku polisy. NCB można przenieść między firmami ubezpieczeniowymi i wzrasta z każdym rokiem bez roszczeń, do 50% zniżki.

4. Wartość deklarowana ubezpieczona (IDV): IDV to wartość rynkowa Twojego samochodu. Wyższy IDV skutkuje wyższą składką, ponieważ reprezentuje kwotę, którą ubezpieczyciel zapłaci w przypadku całkowitego uszkodzenia lub kradzieży.

5. Dodatki:Dodatkowe korzyści, takie jak zerowa amortyzacja, ochrona silnika i pomoc drogowa, podwyższają składkę.

6. Rabaty:Ubezpieczyciele oferują zniżki za bezpieczną jazdę, wcześniejsze odnowienie polisy i inne dobre zachowania, co może obniżyć składkę.

7. Obowiązkowe ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków (PA): Ubezpieczenie to jest obowiązkowe w Indiach i zapewnia kwotę do 15 lakh rupii na wypadek przypadkowych obrażeń lub śmierci, co zwiększa składkę.

8. Podatek od towarów i usług (GST): Do ostatecznej kwoty składki za wszystkie ogólne polisy ubezpieczeniowe w Indiach dolicza się podatek GST w wysokości 18%.

Tak na przykład wyglądają plany ubezpieczeniowe Maruti Baleno (model 2019)

Dowód osobisty: 4 00 000 rupii

Premia OD: 2500–2800 rupii

Brak depozytu: 1500 rupii – 1800 rupii

Pomoc drogowa 24/7: Bezpłatny

Osłona silnika: 750 rupii – 1500 rupii

Materiały eksploatacyjne: 300 – 1000 rupii

Ubezpieczyciele również mają plany kuratorskie. Oto, co oferuje Tata AIG:

Plan złoty: Naprawy szkła, włókna, plastiku i gumy; wymiana kluczy; transport w nagłych wypadkach i koszty hotelu; utrata rzeczy osobistych; pomoc drogowa.

Plan srebrny: Naprawy szkła, włókien, tworzyw sztucznych i gumy; zwrot amortyzacji; wydatki konsumpcyjne.

Plan koralowy: Naprawy elementów ze szkła, włókna, plastiku i gumy; wymiana kluczy; koszty transportu w nagłych wypadkach i hotelu; utrata rzeczy osobistych; pomoc drogowa; zwrot amortyzacji.

Perłowy plan: Naprawy szkła, włókna, plastiku i gumy; wymiana kluczyków; transport w nagłych wypadkach i koszty hotelowe; utrata rzeczy osobistych; pomoc drogowa; zwrot amortyzacji; zabezpieczenie silnika.

Perła plus plan:Zawiera świadczenia z Planu Pearl, koszty materiałów eksploatacyjnych i ubezpieczenie opon.

Szafirowy plan: Naprawy szkła, włókna, plastiku i gumy; wymiana kluczy; transport awaryjny i koszty hotelu; utrata rzeczy osobistych; pomoc drogowa; zwrot amortyzacji; koszty materiałów eksploatacyjnych; zabezpieczenie opon.

Plan Sapphire+: Korzyści z planu Sapphire i bezpieczeństwo silnika.

Plan Szafir++:Korzyści Sapphire+ plus zwrot faktury i pokrycie przepięć elektrycznych.

Szmaragdowy plan: Naprawy szkła, włókna, plastiku i gumy; wymiana kluczy; transport awaryjny i koszty hotelu; utrata rzeczy osobistych; pomoc drogowa; zwrot amortyzacji; zwrot do faktury; koszty materiałów eksploatacyjnych; zabezpieczenie opon.

Plan e-Sapphire+:Podobny do Sapphire+ z ochroną przed przepięciami elektrycznymi.

Plan e-Sapphire++:Korzyści e-Sapphire+ plus zwrot faktury i pokrycie przepięć elektrycznych, z wyłączeniem ubezpieczenia silnika i ryczałtu dziennego.

Oto plany ubezpieczeń komunikacyjnych innych ubezpieczycieli:

Dodatkowe ubezpieczenie Monsoon (rzeczywista cena będzie się różnić w zależności od kilku czynników wymienionych powyżej)

ICICI Lombard

Typ planu: Wyczerpujący

Reklamacje załatwione: 96,75%

Cena: 2417 rupii

Ubezpieczenia ogólne Reliance

Typ planu: Wyczerpujący

Rozpatrzone roszczenia: 98%

Cena: 2422 rupii

Bajaj Allianz

Typ planu: Strona trzecia

Reklamacje załatwione: 98,5%

Cena: 2094 rupii

Ubezpieczenia Orientalne

Typ planu: Wyczerpujący

Rozpatrzone roszczenia: 94%

Cena: 2455 rupii

Ubezpieczenie Cholamandalam

Typ planu: Wyczerpujący

Rozpatrzone roszczenia: 96%

Cena: 2094 rupii

ubezpieczenie społeczne

Typ planu: Strona trzecia

Reklamacje załatwione: 93%

Cena: 2094 rupii

Jakie najczęstsze błędy popełniają ludzie przy ubezpieczeniu pojazdu?

„Wiele osób nie docenia potrzebnej ochrony, nie rozpoznając konkretnych zagrożeń związanych z ich lokalizacją i użytkowaniem pojazdu. Niedokładne sprawdzenie warunków polisy może prowadzić do nieoczekiwanego odrzucenia roszczenia. Brak odnowienia polisy lub opóźnienie w jej odnowieniu może spowodować, że pojazd pozostanie bez ochrony, gdy będzie już gotowy i wreszcie brak aktualnych rejestrów i dokumentacji może utrudnić sprawne rozpatrywanie roszczeń” – mówi Chheda.

Kacholiya dodaje: „Ludzie mogą skupiać się wyłącznie na uzyskaniu najtańszej polisy, nie rozumiejąc w pełni, co obejmuje, a czego nie. Może to prowadzić do odmowy roszczeń, jeśli konkretna szkoda nie jest objęta ich polisą. Bardzo ważne jest, aby uważnie przeczytać dokumenty polisy i zrozumieć rodzaje ubezpieczenia, objęte ryzyka, wyłączenia, limity i odliczenia.”

Jak uniknąć typowych błędów w ubezpieczeniu pojazdu?

Wybierz kompleksowe ubezpieczenie:Chroni Twój pojazd przed uszkodzeniami i stratami spowodowanymi przez klęski żywiołowe.

Wybierz odpowiednią ubezpieczoną zadeklarowaną wartość (IDV): Odzwierciedla aktualną wartość rynkową Twojego samochodu, równoważąc koszty składek i zasięg.

Rozważ dodatkowe pokrowce:Zapewnia dodatkową ochronę w określonych sytuacjach.

Odnów swoją polisę na czas: Unikaj uchybień i potencjalnej utraty premii za brak roszczeń (NCB).

Podaj dokładne informacje: Uczciwość w formularzu wniosku i roszczenia ma kluczowe znaczenie, aby uniknąć odrzucenia wniosku.

Nie ignoruj ​​premii za brak roszczeń (NCB): Nieprzekazanie premii za brak roszczeń przy zmianie ubezpieczyciela lub niezrozumienie, jak ją zachować, może skutkować utratą zgromadzonych rabatów.