Chcąc otrzymać Bezpieczny Kredyt na 2%, należy posiadać wkład własny. Co istotne, mogą nim być nie tylko pieniądze, ale także działka budowlana. Wyjaśniamy, jak wygląda kwestia wkładu w programie Pierwsze Mieszkanie oraz co się zmienia, gdy łączy się go z programem Mieszkanie bez wkładu własnego.

Spis treści

1. Kredyt na 2% a wkład własny. Jakie są wymogi w programie Pierwsze Mieszkanie?
2. Jako wkładu własnego można użyć niezabudowanej działki budowlanej
3. Działka z rozpoczętą budową domu też zadziała jako wkład przy kredycie na 2%
4. Łączysz Pierwsze Mieszkanie z Mieszkaniem bez wkładu własnego? To musisz wiedzieć

Kredyt na 2% a wkład własny. Jakie są wymogi w programie Pierwsze Mieszkanie?

Od 3 lipca w programie Pierwsze Mieszkanie 2023 można uzyskać Bezpieczny Kredyt 2 procent z dopłatami od państwa przez 10 lat. Żeby się o niego starać, kredytobiorca:

• musi być osobą poniżej 45. roku życia,
• nie może posiadać żadnego mieszkania ani domu (teraz ani w przeszłości).

Podobnie jak przy każdym innym kredycie hipotecznym, trzeba też dysponować odpowiednim wkładem własnym. W przypadku osób korzystających wyłącznie z programu Pierwsze Mieszkanie (bez łączenia go z innymi programami) wkład własny może wynieść od 0 do 200 tys. zł.

– Rodzinny kredyt mieszkaniowy i bezpieczny kredyt 2% mogą zostać udzielone (…) bez wkładu własnego kredytobiorcy albo z wkładem własnym kredytobiorcy nie wyższym niż 200 000 zł – podaje ustawa o Kredycie 2 proc.

Jako wkładu własnego można użyć niezabudowanej działki budowlanej

Warto wiedzieć, że zgodnie z ustawą wprowadzającą nowy kredyt mieszkaniowy dla młodych 2023 wkładem własnym może być także działka budowlana. Chodzi konkretnie o działkę pod budowę domu, którą ma sfinansować Bezpieczny Kredyt, czyli, jak podaje ustawa:

(…) należąca do kredytobiorcy (…) nieruchomość gruntowa, w przypadku gdy kredytu tego udzielono w celu pokrycia wydatków ponoszonych w związku z budową domu jednorodzinnego na tej nieruchomości.

Trzeba pamiętać, że w przypadku używania niezabudowanej działki jako wkładu obowiązuje inna maksymalna kwota wkładu własnego. Nie ma wówczas limitu 200 tys. zł. Zgodnie z ustawą w takiej sytuacji łączna wysokość wkładu i kredytu na 2% może wynieść do 1 mln zł – pod warunkiem, że wkładem kredytobiorcy jest wyłącznie działka (a nie np. działka i gotówka) oraz że na tej działce nie ma:

• domu jednorodzinnego,
• budynku, w którym znajduje się lokal mieszkalny,
• obiektów budowlanych związanych z budową takiego domu lub budynku.

Innymi słowy, w praktyce chodzi o niezabudowaną działkę, na której nie ruszyły jeszcze żadne prace budowlane.

Działka z rozpoczętą budową domu też zadziała jako wkład przy kredycie na 2%

Co ważne, wkładem własnym przy kredycie na 2% może być nie tylko niezabudowana działka, ale także działka, na której rozpoczęto budowę domu. Jeżeli kredytobiorca chce uzyskać Bezpieczny Kredyt 2 proc. na dokończenie budowy (w tym wykończenie domu), a działka jest jego jedynym wkładem własnym, obowiązują następujące zasady:

• nie obowiązuje limit wkładu własnego wynoszący 200 tys. zł,
• maksymalna kwota wkładu własnego i kredytu na 2% nie może być wyższa niż 1 mln zł,
• na działce mogą znajdować się obiekty związane z rozpoczętą budową,
• na działce nie może stać żaden ukończony dom jednorodzinny ani budynek, w którym znajduje się lokal mieszkalny.

Trzeba jednak pamiętać, że w takiej sytuacji maksymalna kwota kredytu jest ograniczona ustawą i wyniesie tylko 100 tys. zł (dla singla) lub 150 tys. zł (dla pary wychowującej wspólnie przynajmniej jedno dziecko). Co więcej, o taki kredyt można wnioskować do 31 grudnia 2025 r., a więc o dwa lata krócej niż w innych przypadkach zaciągania Bezpiecznego Kredytu.

Łączysz Pierwsze Mieszkanie z Mieszkaniem bez wkładu własnego? To musisz wiedzieć

Co istotne, zasady dotyczące wkładu własnego są inne w przypadku łączenia Bezpiecznego Kredytu i programu Mieszkanie bez wkładu własnego 2023. Przypomnijmy, że program ten pozwala uzyskać kredyt hipoteczny osobom bez oszczędności lub z oszczędnościami niewystarczającymi na pokrycie całego wymaganego przez bank wkładu własnego.

Jak wyjaśnia resort rozwoju, w przypadku łączenia programów łączna wysokość wkładu własnego i objętej gwarancją części Bezpiecznego Kredytu:

• nie może przekroczyć 200 tys. zł,
• nie może być wyższa niż 20 proc. całkowitej kwoty wydatków, na które udzielany jest kredyt.

Oba te limity obowiązują jednocześnie, a więc muszą być spełnione obie zasady. Oczywiście kredytobiorca może też w ogóle nie posiadać wkładu, gdyż pozwala na to program Mieszkanie bez wkładu własnego.

Chcesz skorzystać z Bezpiecznego Kredytu 2%? Skontaktuj się z ekspertami Murator FINANSE i sprawdź swoje możliwości przystąpienia do programu rządowego>>