• Kredytobiorców kredytów studenckich czeka rok niepewności w 2023 r.
• Wisi w powietrzu szeroka ulga w długach studenckich, ponieważ Sąd Najwyższy podejmie decyzję w sprawie jej legalności.
• Wznowienie spłaty kredytu studenckiego zależy również od tego, jak rozegrają się wyzwania prawne.

Todd, pożyczkobiorca pożyczki studenckiej z siedzibą w Waszyngtonie, był „bardzo podekscytowany”, gdy prezydent Joe Biden ogłosił pod koniec sierpnia umorzenie pożyczki w wysokości do 20 000 USD.

Jego podekscytowanie wynikało nie tylko z faktu, że ulga zniweczyłaby całe saldo jego kredytu studenckiego. Todd – który zażądał, aby jego nazwisko zostało utajnione ze względu na prywatność – nie mógł się doczekać, aż prawie każdy pożyczkobiorca federalny doświadczy ulgi, którą Biden obiecał im na szlaku kampanii.

„Nie sądziłem, że jego obietnice wyborcze kiedykolwiek osiągną cokolwiek, ale nawet po uzyskaniu szczegółów, że było to tylko 10 000 do 20 000 $, to nadal była miła rzecz, ponieważ toczy się kula” – powiedział Todd. „Nie miałem żadnej nadziei, że cokolwiek się zmieni, więc kiedy ogłoszono to ogłoszenie, było to przełomem”.

Ale jego nastrój szybko się zmienił, gdy zaczęły narastać procesy sądowe, a dwa jak dotąd blokowały wdrożenie ulgi na razie, gdy zmierza ona do Sądu Najwyższego. W wyniku sprzeciwu prawnego wniosek o umorzenie długów został wstrzymany od października, a Departament Edukacji nie może kontynuować rozpatrywania wniosku o umorzenie, dopóki sąd najwyższy w kraju nie orzeka o legalności polisy.

„Byłem naprawdę zaskoczony, gdy procesy zakończyły się sukcesem” – powiedział Todd. „Jestem zły na administrację z powodu sposobu, w jaki sobie z tym poradzili, ponieważ mogli po prostu uczynić ulgę uniwersalną. Więc teraz wróciłem do punktu, w którym byłem wcześniej, gdzie jest tak, że nic się nigdy nie wydarzy”.

Todd nie jest jedynym kredytobiorcą zaniepokojonym przyszłością długu studenckiego — wchodząc w nowy rok, miliony Amerykanów nie wiedzą, czy zobaczą zmniejszenie sald kredytów studenckich, kiedy będą musieli wznowić spłatę swoich kredytów. pożyczek oraz w jaki sposób zostaną wdrożone inne niedawno ogłoszone reformy ukierunkowanych programów wybaczania. Oto, co jest w sklepie.

Szerokie umorzenie długów studenckich

28 lutego to dzień, w którym Sąd Najwyższy zajmie się dwoma pozwami, które zablokowały ulgę w spłacie długów studenckich przez Bidena. W jednym pozwie, złożonym przez sześć stanów kierowanych przez Republikanów, argumentowano, że umorzenie długów zaszkodzi dochodom podatkowym ich stanów oraz dochodom podatkowym firmy pożyczkowej MOHELA z siedzibą w Missouri. W październiku VIII Okręgowy Sąd Apelacyjny wstrzymał realizację umorzenia długów w odpowiedzi na ten pozew, aw listopadzie orzekł, że wstrzymanie zostanie utrzymane do czasu zajęcia się sprawą przez Sąd Najwyższy.

Drugi pozew został złożony przez dwóch pożyczkobiorców pożyczek studenckich, którzy pozwali, ponieważ nie kwalifikowali się do pełnej kwoty 20 000 USD umorzenia długów. Sędzia z Teksasu orzekł, że plan redukcji zadłużenia jest nielegalny w odpowiedzi na pozew, a Sąd Najwyższy zajmie się sprawą wraz z tą wniesioną przez sześć stanów GOP.

Sąd Najwyższy rozważy te dwie kwestie dla stanów GOP: czy stoją i czy plan Bidena dotyczący anulowania długu studenckiego przekracza uprawnienia Sekretarza Edukacji lub jest „arbitralny i kapryśny”.

W przypadku pozwu złożonego przez dwóch pożyczkobiorców kredytu studenckiego Sąd Najwyższy zajmie się tym, czy powodowie w sprawie mają legitymację procesową i czy umorzenie długów Bidena zostało wdrożone w „proceduralnie właściwy sposób”.

Wznowienie spłaty kredytu studenckiego

Kiedy pożyczkobiorcy federalni wznawiają płatności, jest całkowicie zależne od tego, jak rozegrają się wyzwania prawne. Tuż przed Świętem Dziękczynienia Biden ogłosił przedłużenie wstrzymania spłaty kredytu studenckiego do 30 czerwca lub 60 dni po rozwiązaniu pozwów mających na celu zablokowanie ulgi – w zależności od tego, co nastąpi wcześniej.

„Jeśli program nie zostanie wdrożony, a spór nie zostanie rozstrzygnięty do 30 czerwca 2023 r. – płatności zostaną wznowione po 60 dniach” – czytamy w komunikacie prasowym.

Płatności miały zostać wznowione po 31 grudnia 2022 r., ale Biden zauważył w swoim oświadczeniu, że „nie jest sprawiedliwe, aby dziesiątki milionów pożyczkobiorców kwalifikujących się do ulgi wznowiło spłatę zadłużenia studenckiego, podczas gdy sądy rozpatrują pozew”.

Departament Edukacji powiadomi pożyczkobiorców, kiedy nadejdzie czas na wznowienie płatności, a osoby posiadające pożyczki federalne kwalifikujące się do ulgi nie będą w międzyczasie zobowiązane do spłaty zadłużenia.

Reformy ukierunkowanych programów umorzenia pożyczek

Lato 2023 roku powinno przynieść kredytobiorcom pewne zmiany w konkretnych programach umorzenia kredytów studenckich. Kiedy Biden ogłosił szerokie umorzenie długów, zapowiedział również zmiany w planach spłaty opartych na dochodach, które obliczają miesięczną spłatę pożyczkobiorcy na podstawie dochodu z obietnicą umorzenia pożyczki po co najmniej 20 latach.

Ale błędy w dokumentacji i przeszkody administracyjne nękają plany, utrzymując pożyczkobiorców w spłacie znacznie dłużej, niż przewidywano. Właśnie dlatego Biden ogłosił reformy mające na celu ustalenie planów spłat, wymagając od pożyczkobiorców płacenia nie więcej niż 5% ich uznaniowego dochodu miesięcznie z tytułu pożyczek studenckich – w porównaniu z obecnymi 10%.

Wybaczyłoby to również pozostały dług studencki pożyczkobiorcom z pierwotnym saldem poniżej 12 000 USD po 10 latach płatności zamiast 20 lat i zapobiegłoby dodaniu niespłaconych miesięcznych odsetek do salda głównego pożyczkobiorcy, o ile dokonują miesięcznych płatności.

Departament Edukacji Bidena ogłosił również nowe przepisy dotyczące programów celowych, które mają wejść w życie latem. Obejmują one trwałe zmiany w programie wybaczania pożyczek na usługi publiczne oraz program całkowitej i trwałej niezdolności do pracy, a także zasady zapobiegające kapitalizacji odsetek od pierwotnego salda pożyczkobiorcy.

Podczas gdy demokratyczni prawodawcy z zadowoleniem przyjęli te zmiany, niektórzy republikańscy prawodawcy argumentowali, że są one zbyt ekspansywne i nie powinny być dozwolone. Ponieważ Republikanie zdobędą większość w Izbie Reprezentantów w przyszłym roku, istnieje możliwość, że spróbują podjąć kroki prawne w celu zablokowania wdrożenia tych reform.