Według Los Angeles Times były menedżer Coolio, Jarez Posey, niedawno złożył pozew spadkowy, aby wycenić majątek zmarłego artysty „Gangsta’s Paradise”.

We wniosku wymieniono siedmioro dorosłych dzieci Coolio, które podobno noszą teraz jego prochy w naszyjnikach, jako najbliższych krewnych i prawdopodobnych beneficjentów jego majątku. Miał też troje innych dzieci, które są jeszcze nieletnie.

Szacunkowa wartość majątku Coolio wynosi ponad 300 000 USD, w tym „majątek osobisty i konta depozytowe na żądanie, konta finansowe, polisy ubezpieczeniowe i tantiemy”, według doniesień medialnych.

Coolio nie jest odosobniony w tym, że nie sporządził testamentu. Według sondażu Gallupa z 2021 r. mniej niż połowa dorosłych Amerykanów, zaledwie 46%, ma testament określający, w jaki sposób chcą, aby ich majątek był traktowany po ich śmierci.

„To drażliwy temat — mówienie o własnej śmiertelności jest trudne do zniesienia. Ludzie często chowają głowę w piasek i myślą, że nie będzie ich w pobliżu, aby sobie z tym poradzić. Ale to ważne” – powiedziała Kelly Webber, dyrektor ds. zarządzania kontem w Spinnaker Trust w Portland w stanie Maine.

Eksperci są prawie zgodni w tej kwestii.

„Jest tego tak dużo i nikt nie chce o tym rozmawiać. Po co powiększać pieniądze, jeśli nie podejmujesz trudnych kroków w celu ich ochrony i decydowania, dokąd zmierzają? powiedział Eric Bond z Bond Wealth Management w Long Beach w Kalifornii. „To katastrofa. Niewiele osób koncentruje się na podstawach planowania nieruchomości. To podstawa życia”.

Przeczytaj także: Majątek mężczyzny z Chicago o wartości 11 milionów dolarów zostanie podzielony między 119 dalekich kuzynów, którzy nigdy go nie znali

Jeśli umrzesz bez testamentu – znanego prawnie jako umieranie bez testamentu – lokalny sąd spadkowy musi wtedy zdecydować, jak rozdysponować twój majątek. Proces ten może zająć miesiące, a nawet lata, w zależności od złożoności majątku, a wynik może być inny niż to, czego chciał zmarły, mówią eksperci prawni.

„W niektórych stanach proces spadkowy jest bardzo kosztowny i trudny do przejścia” – powiedział Webber.

A testament to tylko jedna część procesu planowania majątku — „tylko jedno narzędzie w zestawie narzędzi” — powiedział Patrick Simasko, starszy prawnik i doradca finansowy w firmie Simasko Law w Mount Clemens w stanie Michigan. „Potrzebujesz całego zestawu dokumentów, od pełnomocnictwa medycznego po pełnomocnictwo finansowe i oznaczenia beneficjentów na wszystkich swoich rachunkach.

„Ludzie myślą, że testament kontroluje wszystko, ale wszystko zależy od beneficjentów” – powiedział.

Na przykład, jeśli masz beneficjenta wymienionego w planie 401 (k), to oznaczenie zastąpi wszelkie życzenia wyrażone w testamencie. Dlatego ważne jest, aby upewnić się, że twoi beneficjenci i beneficjenci wtórni są na bieżąco na wszystkich twoich kontach, powiedział Simasko.

„Dla 99% mieszkańców planety wola nie znaczy wiele. Znaczenie mają oznaczenia beneficjentów. Jeśli nie masz tych oznaczeń, w grę wchodzi wola” – powiedział Simasko.

A jeśli ktoś zostanie odcięty od testamentu, który normalnie otrzymałby spadek, na przykład małżonek, może zakwestionować lub zakwestionować ten testament, powiedział Webber.

Przeczytaj także: Czy twoi rodzice mają testament? Czy jest aktualny? Jak w ogóle pytasz?

W przypadku planowania spadkowego inne dokumenty, które musisz zachować, obejmują trwałe pełnomocnictwo, które określa, kto może podejmować decyzje finansowe w twoim imieniu, jeśli jesteś ubezwłasnowolniony; pełnomocnictwo do opieki zdrowotnej, które wskazuje osobę, która może podejmować za Ciebie decyzje medyczne, jeśli nie możesz ich podjąć sam; i oznaczenia opiekuna, jeśli masz małoletnie dzieci.

Eksperci twierdzą, że te dokumenty i beneficjenci powinni być przeglądani co kilka lat lub po każdej większej zmianie życiowej, takiej jak ślub czy posiadanie dzieci.

Inne konta, takie jak rachunki maklerskie lub rachunki bankowe, mogą mieć oznaczenia „przekaż w przypadku śmierci” lub „przelew w przypadku śmierci”, które natychmiast przekazałyby środki w ręce wybranej przez ciebie osoby po twojej śmierci, powiedział Webber.

Inne rzeczy do rozważenia to list intencyjny, w którym opisujesz dla wykonawcy testamentu, jakie są twoje ostateczne życzenia dotyczące twojego pochówku lub pogrzebu. List intencyjny nie jest jednak prawnie wiążący dla pozycji pieniężnych, więc twoje życzenia dotyczące twojego majątku finansowego powinny mieć formę testamentu, powiedział Webber.

Przeczytaj także: Mój małżonek zmarł tuż po tym, jak sprzedaliśmy nasz drugi dom, jak radzimy sobie z podatkami?

Możesz wyznaczyć, kto otrzyma materialne aktywa, takie jak perły twojej babci lub twoja ulubiona porcelana, na osobnej liście, która zazwyczaj powinna być podpisana i wymieniona w testamencie. Jedną z korzyści z utrzymywania takiej listy jest to, że możesz aktualizować beneficjentów swojej materialnej własności osobistej bez konieczności aktualizowania samej woli, powiedział Webber.

Spis nie powinien jednak zaprzeczać niczemu w testamencie i powinien jasno opisywać pozycje. Dobrym pomysłem jest również podanie danych kontaktowych konkretnych beneficjentów, aby upewnić się, że przedmioty znajdą właściwy dom, powiedział Webber.

Co więcej, możesz zacząć rozdawać część swoich rzeczy przed śmiercią, powiedział Bond.

„Umieść teraz nazwiska na obrazach i meblach, żeby później nie stało się to rodzinną kłótnią” — powiedział Bond. „Zdziwiłbyś się, o co walczą rodziny”.

Teraz przeczytaj: 6 postanowień noworocznych dotyczących przejścia na emeryturę: Powrót do podstaw