Jeśli klient anuluje polisę, ubezpieczyciel powinien zwrócić proporcjonalną składkę za pozostały okres ubezpieczenia, jeśli okres obowiązywania polisy wynosi maksymalnie rok i w okresie ubezpieczenia nie zgłoszono żadnego roszczenia – stwierdził. Składka refundacyjna za niewygasły okres polisy powinna zostać dokonana w odniesieniu do polisy zawartej na okres dłuższy niż jeden rok i ubezpieczenie od ryzyka za takie lata polisy nie rozpoczęło się, stwierdzono w okólniku głównym.

Organ regulacyjny stwierdził, że żaden wniosek nie powinien zostać odrzucony z powodu braku dokumentów. Wszystkie wymagane dokumenty należy przedstawić w momencie składania oferty. „Klient może zostać poproszony o przedłożenie jedynie tych dokumentów, które mają bezpośredni związek z rozliczeniem szkody, takich jak: formularz roszczenia, prawo jazdy, zezwolenie, stan zdrowia, FIR, protokół niepotwierdzony, protokół straży pożarnej, protokół sekcji zwłok, księgi rachunkowe, rejestr magazynowy. , listę płac i rachunki za naprawy (tylko w przypadkach, gdy płatność bezgotówkowa nie jest dostępna), tam gdzie ma to zastosowanie.

„W żadnym wypadku ubezpieczyciel nie może anulować ustawowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej pojazdów mechanicznych ani żadnego innego obowiązkowego ubezpieczenia wymaganego przez prawo, z wyjątkiem przypadku podwójnego ubezpieczenia lub całkowitej szkody” – stwierdziło IRDAI.

Organ regulacyjny stwierdził, że każdy klient detaliczny powinien otrzymać Kartę Informacyjną Klienta (CIS) zawierającą każdą polisę wyjaśniającą prostymi słowami podstawowe cechy polisy w jednym miejscu. Powinien zawierać w skrócie zakres ochrony, dodatki, podstawę sumy ubezpieczenia, sumę ubezpieczenia, wyłączenia, odliczenia, specjalne warunki i gwarancje, potwierdzenia, informacje dotyczące procedury roszczeniowej, zgłaszania i rozpatrywania roszczeń,

IRDAI stwierdziło, że klientowi zajmującemu się ubezpieczeniem komunikacyjnym należy zapewnić opcje pierwszego wyboru w ramach ubezpieczenia komunikacyjnego. Obejmują one ochronę ubezpieczeniową typu Pay as you Drive/Pay as you Go/Pay as you Use oraz kompleksową ochronę obejmującą pokrycie amortyzacji. Deklarowana przez ubezpieczonego wartość (IDV) pojazdu zostanie uznana za „Sumę ubezpieczenia” i zostanie ustalona na początku każdego okresu ubezpieczenia dla każdego ubezpieczonego pojazdu – stwierdził.

„Każda strata zgłoszona w ramach ogólnego produktu ubezpieczeniowego przekraczająca 50 000 rupii lub więcej (w przypadku ubezpieczenia komunikacyjnego) lub 1 lakh lub więcej rupii (w przypadku ubezpieczenia innego niż komunikacyjne) musi zostać obowiązkowo zbadana przez zarejestrowanego rzeczoznawcę i rzeczoznawca ds. strat” – powiedział IRDAI.

W reakcji na nowe wytyczne Narendra Bharindwal, wiceprezes Stowarzyszenia Brokerów Ubezpieczeniowych Indii, stwierdziła, że ​​dopilnowanie, aby żadne roszczenie nie zostało odrzucone z powodu niewystarczającej dokumentacji, powoduje przeniesienie ciężaru dowodu na ubezpieczycieli w trakcie procesu ubezpieczeniowego. „Ta zmiana upraszcza proces roszczeniowy dla ubezpieczających, zmniejszając przeszkody administracyjne i przyspieszając rozstrzyganie roszczeń, co poprawia ogólne doświadczenie klienta” – powiedział.

„Wdrożenie rygorystycznych harmonogramów regulowania roszczeń i raportów rzeczoznawców to kluczowy krok w kierunku poprawy wydajności i zadowolenia klientów. Dzięki pociąganiu ubezpieczycieli do odpowiedzialności za terminowe rozpatrywanie wniosków środek ten zmniejszy opóźnienia i zapewni ubezpieczającym szybkie otrzymanie rozliczeń, co wzmocni wiarygodność branży ubezpieczeniowej” – powiedział Bharindwal.