Maheshwari jest bardzo zaangażowany w inwestowanie. Woli miesięczne inwestycje ryczałtowe w fundusze inwestycyjne od systematycznych planów inwestycyjnych (SIP).

Jest także bardzo świadomy kosztów inwestycji. Zamierza to obniżyć, dokonując wszystkich nowych inwestycji w bezpośrednie plany funduszy inwestycyjnych. Chce także zwiększyć swoją ekspozycję na tanie fundusze pasywne.

Mieszanka aktywów

Portfel Maheshwari jest obecnie podzielony w stosunku 50:50 pomiędzy kapitał własny i dług, który planuje przenieść do stosunku 70:30.

Większość portfela akcji Maheshwari jest inwestowana w fundusze wspólnego inwestowania, z czego 15% jest alokowane w bezpośrednich udziałach w akcjach.

Maheshwari posiada w swoim portfelu 20 programów funduszy wspólnego inwestowania, z czego 10 podstawowych programów stanowi 80% jego inwestycji w fundusze wspólnego inwestowania. „Liczby wydają się większe, ponieważ zainwestowałem w kilka funduszy dłużnych przed upływem terminu 31 marca 2023 r. na skorzystanie ze świadczenia indeksacyjnego” – powiedział.

Idę bezpośrednio

„Zdałem sobie sprawę, że nawet zaoszczędzenie kilku punktów procentowych na przestrzeni lat może mieć znaczne znaczenie ze względu na efekt kumulacji” – powiedział Maheshwari.

Planuje dokonać nowych inwestycji w MF poprzez plany bezpośrednie, aby zaoszczędzić na prowizjach dystrybutorów. W przeciwieństwie do zwykłych planów, które obejmują również prowizje, plany bezpośrednie obejmują jedynie opłatę za zarządzanie aktywami.

Gra pasywna

Maheshwari zamierza więcej inwestować w fundusze pasywne, takie jak ETF i fundusze indeksowe, które charakteryzują się niższymi wskaźnikami kosztów całkowitych.

TER to opłaty pobierane przez fundusz za zarządzanie funduszem. Ponieważ fundusze pasywne śledzą indeks i nie są aktywnie zarządzane, ich opłaty są zwykle niższe.

Do instrumentów pasywnych Maheshwari nie chce dodawać zwykłych funduszy pasywnych, które śledzą jedynie główne indeksy rynkowe. Zamiast tego woli fundusze pasywne oparte na czynnikach, które przy tworzeniu portfela wykorzystują filtry ilościowe i jakościowe, takie jak dynamika, wartość i wzrost.

Portfele te są automatycznie równoważone w regularnych odstępach czasu. Co prawda Maheshwari również inwestuje w fundusze aktywnie zarządzane, jednak dąży do zwiększenia pasywnej części swojego portfela.

Obecnie jego portfel akcyjnych funduszy inwestycyjnych jest podzielony w stosunku 75:25 pomiędzy fundusze aktywne i pasywne. Planuje zmienić tę proporcję na 65:35.

Maheshwari powiedział, że w ostatnich latach strategia dynamiki i strategia wartości sprawdziły się w jego przypadku. Jednak strategia dynamiki lub strategia wartości może nie sprawdzać się dobrze we wszystkich fazach rynku.

„Na przykład dynamika działa na rynkach rosnących, ale nie na spadających” – powiedział. Korekty na takich funduszach postrzega jako możliwości zakupu i podejmowania w tym okresie większej liczby inwestycji.

Zbiórka akcji

Maheshwari utrzymuje proste podejście do wyboru akcji.

„Zazwyczaj śledzę największe pozycje w funduszach inwestycyjnych notowanych na giełdzie. Mogą zaistnieć sytuacje, w których monitorowany przeze mnie program ma 10–15% ekspozycji na określoną grupę biznesową lub akcje. W takich przypadkach wolę kupować akcje bezpośrednio i uważnie je obserwować” – powiedział. „Moi bezpośredni wybór akcji ogranicza się do spółek o dużej i średniej kapitalizacji. Jeśli chodzi o spółki o małej kapitalizacji, Nie odważę się na bezpośrednie kupowanie tam akcji.”

Takie podejście pomaga Maheshwari zaoszczędzić na TER funduszu wspólnego inwestowania.

„Gdybym inwestował w te fundusze wspólnego inwestowania, TER byłby corocznym kosztem stałym. TER tych funduszy są zwykle wyższe, ponieważ są to programy zarządzane aktywnie. W wielu aktywnych programach i tak biorą udział najwięksi gracze wagi ciężkiej” – zauważył. „Dlatego wolę kupować je bezpośrednio. Ponieważ dostępnych jest wiele informacji na temat takich akcji, mogę je również analizować i śledzić”.

„Nie mam zamiaru niepotrzebnie zmieniać swojego portfela akcji, dlatego też koszty pośrednictwa prawdopodobnie z czasem staną się dla mnie niższe”.

Inwestowanie ryczałtowe

Maheshwari preferuje inwestowanie ryczałtowe, ale przy zachowaniu zdyscyplinowanego podejścia. „Kiedy następuje korekta lub spadek w jednym z moich funduszy, inwestuję w niego. W przeciwnym razie rozdzielam swoje inwestycje pomiędzy fundusze. Inwestuję co miesiąc, gdy tylko moja pensja wpłynie na moje konto” – wyjaśnił.

Inwestowanie za pośrednictwem SIP automatyzuje inwestycję stałą co miesiąc, podczas gdy inwestowanie ryczałtowe polega na ręcznym dokonywaniu inwestycji. Inwestor może jednak dokonywać inwestycji ryczałtowej co miesiąc, podobnie jak SIP.

Inwestowanie ryczałtowe zapewnia inwestorowi większą elastyczność w zakresie podejmowania taktycznych decyzji dotyczących sposobu alokacji środków w ramach swoich programów.

Maheshwari utrzymuje stopę oszczędności na poziomie 45–50%, co pozwala mu na dokonywanie znacznych miesięcznych inwestycji.

Życie we wspólnej rodzinie z rodzicami i rodziną brata pomaga Maheshwariemu dzielić wiele kosztów, utrzymując ich ogólne wydatki na niskim poziomie.

OGIEŃ dla pasji

Dla Maheshwari osiągnięcie OGNIA nie oznacza całkowitego porzucenia pracy; zamiast tego oznacza swobodę realizowania swoich pasji.Obecnie Maheshwari pracuje jako dyrektor-konto w wydawnictwie, a jego żona jest nauczycielką w szkole finansowanej przez rząd. Ich syn ma 13 lat.

Oprócz codziennych wydatków Maheshwari chce, aby jego korpus FIRE zajmował się wyższym wykształceniem jego syna, a także kosztami jego małżeństwa.

Podróże to kolejny priorytet Maheshwari.

„Chcemy więcej podróżować, póki jesteśmy jeszcze zdrowi. Zwiedziliśmy prawie całe Indie i teraz naszym celem jest odwiedzenie międzynarodowych miejsc. Chcę objąć zasięgiem jak najwięcej krajów, więc lepiej zacząć wcześniej” – mówi.

Maheshwari zapewnia również pomoc w nagłych wypadkach lub potrzebach medycznych.

Uwzględnia konserwatywne 10% rocznej stopy zwrotu z części kapitałowej swojego portfela oraz 7% po opodatkowaniu z części dłużnej (PPF, poczta, inwestycje EPFO) swojego portfela, co daje mu stopę zwrotu z portfela mieszanego na poziomie 8,5%. Z drugiej strony w swoich wydatkach bierze pod uwagę 6% inflację.

Jest to jednak ostrożny szacunek oparty na portfelu kapitału własnego do długu w stosunku 50:50. „Przy moim docelowym stosunku kapitału własnego do długu wynoszącym 70:30, mój mieszany zwrot wyniósłby nieco powyżej 10%” – powiedział Maheshwari.

Ubezpieczenie

Maheshwari ma znaczną ochronę medyczną, w tym m.in ₹Pokrywa podstawowa za 15 lakh i a ₹Super doładowanie o wartości 1 crore wraz z ubezpieczeniem na życie ₹1,5 crora.

Maheshwari nie ma żadnych niespłaconych pożyczek, ale jego fundusze ulokowane w inwestycji w nieruchomości poszły w złym kierunku. Chociaż nie planuje od razu kupować większej liczby nieruchomości, być może w przyszłości rozważy budowę większego domu rodzinnego. Na razie inwestuje w remonty ich istniejącego domu, dbając o to, aby pozostał on wygodny dla rodziny.