Nawyki kształtują nasze życie, a my nawet tego nie zauważamy — od porannego mycia zębów po przeglądanie zawartości telefonu przed zaśnięciem. „W ciągu dnia około 40% rzeczy, które robisz, to nawyki” — mówi dr Moran Cerf, neurobiolog z Northwestern University. „Wszystko to dzieje się za kulisami, bez Twojej wiedzy”.

Nawyki finansowe występują we wszystkich formach. Być może codziennie kupujesz lunch w pracy, przeglądasz sklepy internetowe, kiedy się nudzisz, lub wydajesz dokładnie tyle, ile zarabiasz każdego miesiąca.

Nawet jeśli tego nie zauważysz, te drobne nawyki mogą się kumulować i znacząco wpłynąć na Twoje samopoczucie finansowe. Jak wyjaśnia terapeutka finansowa Lindsay Bryan-Podvin: „Drobne zachowania mogą z czasem mieć naprawdę duży wpływ, tylko dzięki sile nawyku”.

Jak więc ograniczyć niekorzystne nawyki finansowe i zmaksymalizować te dobre?

Nawyki w mózgu

Aby poprawić swoje nawyki, warto dokładnie zrozumieć, czym są nawyki i skąd się biorą.

Krótko mówiąc, nawyki są automatycznymi zachowaniami wyzwalanymi przez bodziec środowiskowy. Innymi słowy, coś w środowisku – na przykład godzina lub miejsce, w którym się znajdujesz – pobudza twoje zachowanie, a nie świadomie zamierzasz to zrobić. Na przykład samo siedzenie rano w samochodzie może skłonić cię do założenia pasów bezpieczeństwa i przejechania określonej trasy do pracy.

Nawyki kształtują się za każdym razem, gdy dane zachowanie jest powtarzane. Chociaż nagroda zachęca do powtórzenia zachowania na początku, nawyki utrzymują się nawet po zniknięciu nagrody. Dzieje się tak dlatego, że nawyk był przechowywany z dala od świadomego rozumowania głęboko w prążkowiu mózgu, które jest zaangażowane w uczenie się bodziec-reakcja i ruch motoryczny.

Badania obrazowe mózgu pomagają pokazać, w jaki sposób destylują się nawyki. Dr Joseph Kable, neurobiolog z University of Pennsylvania, wyjaśnia, co się dzieje, gdy ktoś jest proszony o wielokrotne powtarzanie jakiegoś zachowania. „Początkowo zaangażowanych jest wiele obszarów” — zauważył. „Ale kiedy wykonujesz to zadanie w kółko, widzisz coraz mniej obszarów, które były konieczne za pierwszym razem. Wykorzystuje tylko te neurony i obszary mózgu, które są absolutnie niezbędne do wykonania zadania”.

To sprawia, że ​​nawyki są łatwe i bezmyślne, uwalniając cię do myślenia o nowych rzeczach. Ale utrudnia to również zerwanie z nawykami, ponieważ twój mózg sprawił, że nie jesteś ich świadomy.

Poprawa nawyków: Określ, co chcesz zmienić

Ponieważ ludzie nie są w pełni świadomi swoich nawyków, pierwszym krokiem do poprawy nawyków jest ich identyfikacja.

Według dr Cerfa: „Tylko mówiąc, że wiesz, że mam nawyk i nie podoba mi się ten nawyk, już robisz mały krok w kierunku jego zmiany”. Zastanów się, jak wygląda Twoja codzienna rutyna, jakie wzorce ujawniają Twoje wydatki, a nawet co zauważyli zaufani przyjaciele lub członkowie rodziny.

Oczywiście nie wszystkie nawyki finansowe są złe, nawet jeśli składają się na duże wydatki. Na przykład wiele osób wydaje codziennie kilka dolarów na drobne przedmioty, takie jak kawa lub zaszaleć na wakacjach. Koszty te mogą być znaczne w czasie. Bryan-Podvin mówi, że ważne jest, aby być uczciwym w kwestii tego, czy wydatki wspierają twoje dobre samopoczucie – psychiczne i finansowe.

„Jeśli czujesz się dobrze, upewnij się, że działa to na twoje finanse i idź naprzód” – sugeruje. „Jeśli czujesz, że nie jest to dla ciebie dobre, zwykle oznacza to, że możesz sprawdzić, co się dzieje finansowo”.

Obejrzyj nasz pełny wywiad na temat nawyków związanych z pieniędzmi:

Stwórz nowy, lepszy nawyk

Ponieważ nawyki są przechowywane głęboko w mózgu, z dala od świadomego wysiłku, trudno jest po prostu wyeliminować je siłą woli. Tak więc, zamiast po prostu je ciąć, większość ekspertów sugeruje, że ludzie zastąpić nieprzydatne nawyki z lepszymi. Oto kilka popartych badaniami wskazówek dotyczących tworzenia nowych nawyków.

Wprowadzaj jedną zmianę na raz. Zarządzanie wieloma równoczesnymi zmianami w życiu może być przytłaczające. Lepszą opcją dla większości ludzi jest rozpoczęcie od jednej zmiany i ćwiczenie jej, aż będzie łatwe. Może to poprawić to, co psychologowie nazywają poczuciem własnej skuteczności, które utrzymuje motywację, ponieważ wierzysz, że masz zdolność do faktycznego osiągnięcia swoich celów.

„Często popełniamy błąd, próbując zrobić wszystko naraz. Przestanę wydawać na jedzenie na wynos, będę oszczędzać na emeryturę, będę oszczędzać na emeryturę” – zanotował Bryan-Podvin. „Zamiast tego o wiele lepszym sposobem na wdrożenie nowych nawyków finansowych jest robienie jednego po drugim i trzymanie się czegoś, co postanowiłeś zrobić”.

Subskrybuj sprzeczne z intuicją, zaskakujące i wpływowe historie dostarczane do Twojej skrzynki odbiorczej w każdy czwartek

Po pomyślnym wdrożeniu nowego przydatnego nawyku nadszedł czas, aby dodać kolejny.

Określ, co spowodowało stary nawyk. Wszystko w twoim otoczeniu – od pory dnia, przez miejsce, po niektórych ludzi – może wskazywać na nawyki. Emocje, takie jak nuda, samotność lub frustracja, mogą również pobudzać określone zachowania.

Poświęć więc trochę czasu na rozważenie swoich unikalnych wyzwalaczy. Dokonaj autorefleksji, przejrzyj rejestry wydatków i zastanów się nad zapytaniem rodziny lub przyjaciół, co zauważyli. Terapeuta finansowy, dr George James, powiedział: „jest tak wiele rzeczy, które wynikają ze świadomości, refleksji, a może nawet odpowiedzialności”.

Dołącz nowe zachowanie do pamięci. Następnie zaplanuj wdrożenie nowego zachowania za każdym razem, gdy napotkasz starą wskazówkę. Na przykład, jeśli nuda skłania cię do pójścia na zakupy, wybierz nową czynność, aby świadomie wykonywać ją za każdym razem, gdy życie zaczyna wydawać się nieciekawe. Możesz z wyprzedzeniem zobowiązać się, że zadzwonisz do przyjaciela, popracujesz nad hobby lub wyszukasz ciekawe zajęcia weekendowe.

Możliwe jest nawet utworzenie zupełnie nowych wskazówek. Na przykład dr James sugeruje dzielenie się swoimi nawykami z przyjaciółmi i członkami rodziny. Może to nie tylko zwiększyć twoje wsparcie społeczne, ale ci ludzie będą następnie służyć jako wskazówka do kontynuowania nowego zachowania.

Łącz dobre nawyki z pozytywnym nastawieniem. Pamiętaj, że większość nawyków powstała, ponieważ zachowanie było satysfakcjonujące. Nagroda (lub przekonanie zachowanie móc prowadzi do nagrody) jest tym, co motywuje powtarzające się zachowanie.

Poświęć chwilę na zastanowienie się, w jaki sposób możesz połączyć swój nowy nawyk z nagrodą. Na przykład, jeśli chcesz gotować więcej posiłków w domu, aby zaoszczędzić pieniądze, czy możesz znaleźć kilka przepisów, które wyglądają na łatwe i smaczne, lub poprosić znajomego, aby dołączył do ciebie na wieczorne przygotowywanie posiłków. Śledzenie postępów — na przykład sprawdzanie miesięcy do spłaty długu, obliczanie rocznych oszczędności lub prowadzenie dziennika dobrych decyzji — to kolejny sposób na połączenie nowego nawyku z pozytywnym nastawieniem.

Zautomatyzuj dobre nawyki. Niektóre pomocne nawyki mogą po prostu nie być powiązane z jakąś wskazówką lub być natychmiast nagradzane. W takim przypadku pomocne może być „zlecenie nawyku” zautomatyzowanemu systemowi. Na przykład, jeśli chcesz zacząć oszczędzać 100 USD co miesiąc, rozważ skonfigurowanie automatycznego potrącania z wypłaty lub konta bankowego co miesiąc.

Ciesz się poprawionymi nawykami dotyczącymi pieniędzy

Tworzenie nowych nawyków nie zawsze jest łatwe, ale długoterminowe korzyści są znaczące dla twojego finansowego i psychicznego samopoczucia. „Pozbycie się złych nawyków lub tworzenie nowych będzie miało wpływ na cały obszar” — podsumowuje terapeuta finansowy Steven M. Hughes. „Nie tylko swoimi pieniędzmi, ale także tym, jak się czujesz psychicznie, emocjonalnie i fizycznie”.