Lokaty walutowe w EUR, USD, GBP
Poszukując
alternatywy dla lokaty terminowej w złotych, przez myśl może przejść wybór podobnego
produktu, ale w innej walucie. Oferty w euro, dolarze amerykańskim czy funcie
brytyjskim są jednak zdecydowanie niżej oprocentowane od rodzimych produktów.
Widmo spadających stawek na lokatach terminowych
spowodowanych prawdopodobnym cięciem
stóp procentowych we wrześniu może skłonić niektórych do „zarzucenia sieci”
nieco dalej i poszerzenia horyzontu poza produkty w złotych. Stawki na lokatach
walutowych są uzależnione bowiem od stóp procentowych krajów, z których dane
waluty pochodzą (lub w przypadku euro – strefy euro), a nie stóp ustalanych
przez RPP. Czy jest to jednak dobra droga? Sprawdziliśmy, co mają obecnie do
zaoferowania banki na depozytach w EUR, USD i GBP na miesiąc, kwartał, pół roku
oraz rok.
Kiepskie
oprocentowanie na lokatach w EUR
przewiń, aby zobaczyć całą tabelę
Dostępne oferty lokat terminowych w |
|||||||
---|---|---|---|---|---|---|---|
Bank |
Lokata |
Kwota min. |
Kwota maks. |
Stawki |
|||
1M |
3M |
6M |
12M |
||||
Alior Bank |
Lokata walutowa |
200 € |
– |
– |
– |
0,01% |
0,01% |
Bank BPS |
Lokata 365/e-Lokata 365 |
1000 € |
– |
0,00% |
0,00% |
0,00% |
0,00% |
Bank Millennium |
Lokata Millenet |
200 € |
– |
0,01% |
0,01% |
0,01% |
0,01% |
BOŚ Bank |
EKOlokata |
100 € |
– |
– |
0,01% |
0,05% |
0,10% |
Citi Handlowy |
T-Lokata / Lokata terminowa |
5000 € |
– |
0,05% – 0,30%* |
0,05% – 0,50%* |
0,10% – 0,60%* |
0,15% – 0,70%* |
Credit Agricole |
Lokata terminowa w walucie obcej |
100 € |
– |
0,01% |
0,01% |
0,01% |
0,01% |
ING Bank Śląski |
Lokata terminowa walutowa |
500 € |
– |
– |
– |
– |
0,01% |
mBank |
Lokata walutowa |
500 € |
– |
– |
0,01% |
0,01% |
– |
VeloBank |
Lokata walutowa |
100 € |
– |
– |
0,20% |
0,20% |
0,20% |
*Stawka uzależniona od wariantu posiadanego konta Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl na podstawie tabel |
Klienci, którym zależy na ulokowaniu oszczędności na
depozycie w euro, mogą wybrać spośród oferty dziewięciu banków. Aby otworzyć
taką lokatę, trzeba mieć co najmniej 100 € – taką kwotę minimalną ustaliły
sobie trzy banki – BOŚ Bank, Credit Agricole oraz VeloBank. Zdecydowanie wyższy
limit figuruje przy Lokacie standardowej oraz T-Lokacie z oferty Citi
Handlowego – 5000 €.
Pozostając przy Citi
Handlowym, warto wspomnieć, że bank ten oferuje obecnie najwyższe stawki na
lokacie w EUR. Wszystko jednak zależy od wariantu posiadanego konta
osobistego. Im rachunek „bardziej premium”, tym wyższe oprocentowanie na
depozycie. Górny limit oprocentowania (tj. 0,30 proc. rocznie na lokacie
miesięcznej, 0,50 proc. w skali roku na depozycie na 3 miesiące, 0,60 proc. w
skali roku na lokacie na 6 miesięcy oraz 0,70 proc. rocznie na lokacie na 12
miesięcy) obowiązuje w przypadku posiadania konta Citigold Private Client.
Zdecydowana większość
pozostałych banków proponuje na lokacie w euro zaledwie 0,01 proc. w skali
roku. Wyjątkiem są tutaj Bank BPS, którego lokaty walutowe nie są w ogóle oprocentowane, oraz VeloBank, który na wszystkich terminach oferuje 0,20 proc.
rocznie. A tych jest trzy – na 3, 6 i 12 miesięcy.
Najlepsze oferty są
na lokatach w USD
przewiń, aby zobaczyć całą tabelę
Dostępne oferty lokat terminowych w |
|||||||
---|---|---|---|---|---|---|---|
Bank |
Lokata |
Kwota min. |
Kwota maks. |
Stawki |
|||
1M |
3M |
6M |
12M |
||||
Alior Bank |
Lokata walutowa |
200 $ |
– |
– |
– |
0,30% |
0,50% |
Bank BPS |
Lokata 365/e-Lokata 365 |
1000 $ |
– |
0,00% |
0,00% |
0,00% |
0,00% |
Bank Millennium |
Lokata Millenet |
200 $ |
– |
0,20% |
0,20% |
0,40% |
0,50% |
Bank Pekao |
Lokata na Nowe Środki* |
5000 $ |
100 000 $ |
– |
2,50% |
3,00% |
– |
BNP Paribas Bank Polska |
Lokata standardowa walutowa |
1000 $ |
– |
0,30% |
0,60% |
0,90% |
|
BOŚ Bank |
EKOlokata |
250 $ |
– |
0,15% |
0,25% |
0,30% |
0,50 |
Citi Handlowy |
Lokata na Nowe Środki** |
5000 $ |
500 000 $ |
– |
2,50% |
– |
– |
T-Lokata / Lokata terminowa |
5000 $ |
– |
0,05% – 0,40%*** |
0,20% – 0,50%*** |
0,30% – 1,30%*** |
0,40% – 1,30%*** |
|
Credit Agricole |
Lokata terminowa w walucie obcej |
100 $ |
– |
0,01% |
0,01% |
0,01% |
0,01% |
ING Bank Śląski |
Lokata terminowa walutowa |
500 $ |
– |
– |
– |
– |
0,01% |
mBank |
Lokata walutowa |
500 $ |
– |
– |
0,01% |
0,01% |
– |
Santander Bank Polska |
Lokata terminowa walutowa |
1000 $ |
– |
– |
– |
0,10% |
0,20% |
VeloBank |
Lokata walutowa |
100 $ |
– |
– |
0,30% |
0,30% |
0,30% |
*Lokata promocyjna dostępna do 30 września 2023 r. **Lokata promocyjna dostępna do 31 sierpnia 2023 r. ***Stawka uzależniona od wariantu posiadanego konta Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl na podstawie tabel |
Mimo że EUR wydaje
się nam bliższą walutą, to właśnie lokata w USD jest tą bardziej popularną w
bankach. Depozyt w USD można bowiem założyć w dwunastu instytucjach. W grupie
banków, które nie mają oferty w EUR, ale mają za to lokatę w dolarach amerykańskich,
są Bank Pekao, BNP Paribas Bank Polska oraz Santander Bank Polska.
Stawki oferowane na depozytach
w tej walucie prezentują się nieco bardziej okazale niż na omawianych wyżej
lokatach w EUR. „Tylko” cztery banki proponują stawkę w wysokości 0 proc.
lub 0,01 proc. w skali roku. Są to Bank BPS, Credit Agricole, ING Bank Śląski
oraz mBank. Decydując się na ofertę jednego z pozostałych na liście banków,
można zyskać co najmniej 0,10 proc. w skali roku.
Najwyżej
oprocentowane lokaty w USD są dostępne w Banku Pekao oraz Citi Handlowym.
Obie oferty są obwarowane szeregiem warunków dodatkowych. Bank Pekao proponuje
2,50 proc. w skali roku na lokacie kwartalnej i 3 proc. rocznie na depozycie na
6 miesięcy. Citi Handlowy również daje 2,50 proc. na lokacie na 3 miesiące.
Obie oferty są lokatami na nowe środki, z których może skorzystać posiadacz
konta osobistego w danym banku. W przypadku oferty Banku Pekao wymagane jest
również posiadanie konta walutowego w USD. Obie propozycje to czasowe oferty
promocyjne. Kwota minimalna to 5000 $, natomiast kwota maksymalna wynosi 100 000$
w Banku Pekao, a 500 000$ w Citi Handlowym.
W pozostałych bankach można liczyć na nie więcej niż 0,90
proc. w skali roku. To propozycja BNP Paribas Banku Polska na depozycie
12-miesięcznym. Bank jest drugi również w rankingu lokat na 6 miesięcy, dając
na ten termin 0,60 proc. w skali roku, a w przypadku ofert na 3 miesiące pozycję
wicelidera dzieli z VeloBankiem dzięki stawce w wysokości 0,30 proc. rocznie.
Lokata w GBP to
prawdziwa rzadkość
przewiń, aby zobaczyć całą tabelę
Dostępne oferty lokat terminowych w funtach |
|||||||
---|---|---|---|---|---|---|---|
Bank |
Lokata |
Kwota min. |
Kwota maks. |
Stawki |
|||
1M |
3M |
6M |
12M |
||||
Bank Millennium |
Lokata Millenet |
200 £ |
– |
0,20% |
0,20% |
0,40% |
0,50% |
BOŚ Bank |
EKOlokata |
250 £ |
– |
0,15% |
0,30% |
0,40% |
0,60% |
Citi Handlowy |
Lokata na Nowe Środki* |
5000 £ |
500 000 £ |
– |
2,50% |
– |
– |
T-Lokata / Lokata terminowa |
5000 £ |
– |
0,05% – 0,20%** |
0,10% – 0,30%** |
0,15% – 0,60%** |
0,20% – 0,60%** |
|
Credit Agricole |
Lokata terminowa w walucie obcej |
100 £ |
– |
0,01% |
0,01% |
0,01% |
0,01% |
mBank |
Lokata walutowa |
500 £ |
– |
– |
0,01% |
0,01% |
– |
*Lokata promocyjna dostępna do 31 sierpnia 2023 r. **Stawka uzależniona od wariantu posiadanego konta Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl na podstawie tabel |
Lokaty w funtach
brytyjskich to produkt deficytowy w bankach. Depozyt w tej walucie można
otworzyć tylko w pięciu instytucjach. Najlepszą
ofertę ma ponownie Citi Handlowy – 2,50 proc. w skali roku na lokacie
kwartalnej. Podobnie jak w przypadku oferty w USD to także promocyjna
propozycja dla posiadaczy konta, którzy wpłacą nowe środki. Limity są
takie same – na lokatę może trafić of 5000 do 500 000 GBP.
W BOŚ Banku można liczyć na stawkę do 0,60 proc. w skali
roku, Bank Millennium do 0,50 proc. rocznie, a Credit Agricole oraz mBanku
tylko na 0,01 proc. w skali roku. Citi Handlowy poza ofertą specjalną ma także
lokaty standardowe, które to dadzą zarobić do 0,60 proc. w skali roku. Stawka
jest uzależniona nie tylko od terminu, ale również wariantu posiadanego konta.