Ministerstwo Skarbu wzywa do przedstawienia opinii na temat stosowania testów genetycznych w ubezpieczeniach na życie, powołując się na obawy, że istniejące moratorium jest nieskuteczne, co negatywnie wpływa na wysiłki w zakresie badań medycznych oraz brak przestrzegania przepisów przez ubezpieczycieli.

Dokument konsultacyjny rządu,

Wykorzystanie testów genetycznych skutkuje zawarciem ubezpieczenia na życiema na celu rozwianie „pojawiających się obaw, że wprowadzone przez branżę częściowe moratorium w dalszym ciągu zniechęca konsumentów do udziału zarówno w uznanych klinicznych testach genetycznych, które mogą zidentyfikować potrzebę leczenia potencjalnie ratującego życie, jak i w badaniach medycznych obejmujących testy genetyczne”.

W 2019 roku wprowadzono moratorium na obowiązek udostępniania ubezpieczycielom wyników badań genetycznych przy ubieganiu się o ochronę. Wynikało to z obaw, że konsumenci nie poddaliby się testom, gdyby uważali, że może to mieć niekorzystny wpływ na koszt ich ubezpieczenia. Na mocy moratorium ubezpieczyciele mogą żądać wyników testu genetycznego lub korzystać z nich wyłącznie wtedy, gdy łączna suma ubezpieczenia danej osoby – łącznie z ubezpieczeniem, o które się ubiega i jakimkolwiek innym istniejącym ubezpieczeniem, np. ubezpieczeniem grupowym, osiągnęła określone progi.

Na przykład ubezpieczyciele mogą wykorzystać wyniki, w których łączna kwota ryczałtowego ubezpieczenia na wypadek śmierci przekracza 500 000 USD. Jednakże statystyki APRA pokazują, że średnia suma indywidualnych polis ubezpieczeniowych w ramach ryczałtowego ubezpieczenia na wypadek śmierci – z wyłączeniem ubezpieczenia grupowego – wynosi około 714 000 dolarów.

Przegląd moratorium przeprowadzony na Uniwersytecie Monash na wniosek Ministerstwa Skarbu wzbudził szereg obaw dotyczących stosowania i skutków moratorium, w tym tego, że stosowane progi są zbyt niskie i że ubezpieczyciele w dalszym ciągu żądają wyników testów genetycznych niezależnie od tego, czy wnioski zostaną przyjęte pod nimi. Innym poważnym problemem jest to, że moratorium jest ustalane przez przemysł i pozbawione nadzoru rządowego.

W drodze konsultacji Ministerstwo Skarbu stara się ustalić, w jakim stopniu na opiekę zdrowotną i badania medyczne wpływa niechęć uczestników do poddawania się testom genetycznym ze względu na ich potencjalny wpływ na dostęp do ubezpieczeń na życie; które aspekty moratorium zapewniają niewystarczającą ochronę konsumentów; oraz czy moratorium miało wpływ na chęć konsumentów do podejmowania testów.

Bada się także, czy konieczna jest interwencja regulacyjna, aby poprawić dostęp do ubezpieczeń na życie przy jednoczesnym zachowaniu korzyści płynących z testów genetycznych. Opcje oferowane przez Departament Skarbu obejmują wprowadzenie zakazu wykorzystywania przez ubezpieczycieli niekorzystnych wyników testów; uchwalenie bardziej odpowiednich progów finansowych na potrzeby wykorzystania wyników testów; oraz rząd nie podejmujący żadnych działań i zezwalający na wykorzystywanie wyników badań genetycznych w dalszym ciągu podlega Kodeksowi postępowania w zakresie ubezpieczeń na życie, obecnie nadzorowanemu przez Radę Australijskich Ubezpieczycieli na Życie (CALI) oraz

Ustawa o dyskryminacji osób niepełnosprawnych z 1992 r. W przypadku interwencji rządu w ramach konsultacji zadano także pytanie, czy to ASIC, czy Australijska Komisja Praw Człowieka będzie odpowiedzialna za nadzorowanie i egzekwowanie obowiązków związanych ze stosowaniem testów genetycznych w ubezpieczeniach na życie.

W odpowiedzi na konsultacje dyrektor naczelna CALI, Christine Cupitt, powiedziała: „Testy genetyczne mogą pomóc Australijczykom w zarządzaniu potencjalnymi zagrożeniami dla zdrowia w sposób zapobiegawczy i spersonalizowany”.

„Nasza branża z pewnością nie chce zniechęcać ludzi do poddawania się testom genetycznym lub uczestniczenia w badaniach naukowych, które dostarczają im więcej informacji na temat ich ogólnego stanu zdrowia”.

W artykule Instytutu Aktuariuszy z 2017 roku stwierdzono, że nawet niewielki wzrost liczby osób poddawanych badaniom genetycznym może mieć znaczący wpływ na koszt ubezpieczenia na życie.

Konsultacje rozpoczęły się dzisiaj i zakończą się 31 stycznia 2024 r.