ANI |
Zaktualizowano: 13 maja 2024 13:52 IST

Nowe Delhi [India], 13 maja (ANI): Aby doświadczyć magii łączenia, należy zacząć inwestować w młodszym wieku; Im szybciej tym lepiej.
Eksperci twierdzą, że inwestowanie na emeryturę należy rozpocząć na początku lat 20. Najpopularniejszymi inwestycjami Hindusów są PPF i EPF, później są one obowiązkowe dla pracowników pracujących w organizacji na listach płac.
Inwestycja w oba te plany pozwala również zaoszczędzić na podatku, w przypadku PPF inwestycja do 1,5 lakh rupii rocznie jest zwolniona z podatku, natomiast w przypadku inwestycji w EPF do 2,5 lakh rupii rocznie zapewnia ulgę podatkową.
NPS, czyli Krajowy System Emerytalny, został uruchomiony dla ogółu społeczeństwa w 2009 roku, dla pracowników rządowych został otwarty w ramach określonego planu emerytalnego dopiero w 2004 roku. W tym raporcie przeanalizujemy zwroty z EPF, PPF i NPS w ciągu ostatnich 15 lat oraz doradzimy, które opcje inwestycyjne są najlepsze w planowaniu emerytalnym.
Jeśli obliczymy zwroty w ciągu 15 lat na EPF, PPF i NPS, wyraźnie widać, że NPS wygrywa.
PPF i NPS są dobrowolne dla społeczeństwa, ale EPF jest obowiązkowe dla pracowników zgodnie z prawem.
W przeciwieństwie do EPF i PPF, NPS oferuje dodatkowe odliczenie podatku w wysokości 50 000 Rs. EPF i PPF inwestują środki w instrumenty dłużne, a zwroty są stałe i ogłaszane dla określonych czasów trwania.
Obecnie PPF oferuje stopę zwrotu na poziomie 7,1%, podczas gdy EPF zapewnia stopę zwrotu na poziomie 8,15% w latach 2023–2024.
Z drugiej strony NPS mają element kapitałowy, a zwroty nie są stałe. Abonenci mają możliwość wyboru elementu kapitałowego zgodnie ze swoim apetytem na ryzyko.

NPS Tier 1 umożliwia swoim abonentom 25%, 50% i 75% opcji alokacji kapitału.
W ciągu ostatnich 15 lat nawet fundusz NPS o najgorszych wynikach, z najbardziej konserwatywną alokacją wynoszącą 25% ekspozycji na akcje, pobił PPF i EPF, uzyskując zwroty na poziomie odpowiednio 16,3% i 11,9%.
Rozważ inwestycję w wysokości 10 000 Rs miesięcznie przez ostatnie 15 lat, począwszy od maja 2009 r. do maja 2024 r., we wszystkie trzy instrumenty. Kwota zapadalności dla PPF wynosi 33,8 lakh rupii, dla EPF jest to 35,1 lakh rupii, ale w planie NPS Tier 1 nawet w przypadku planu o najgorszych wynikach z 25-procentową ekspozycją na kapitał własny kwota zapadalności wynosi ponad 39 lakhów rupii.
W przypadku planu NPS Tier 1 z 50% ekspozycją na akcje różnych domów funduszy kwota zapadalności waha się w granicach od 43 do 47 lakhów rupii. Plan NPS Tier 1 z 75% ekspozycją na akcje ma jeszcze większą kwotę zapadalności od 48 lakhów Rs do ponad 52 lakhs Rs.
Bez wątpienia NPS ma lepsze wyniki niż PPF i EPF ze względu na ekspozycję na akcje.
Ale NPS ma również wady, obejmuje obowiązkową inwestycję w rentę dożywotnią w terminie zapadalności. Wycofanie NPS wymaga wykorzystania 40 procent korpusu na zakup planu renty zapewniającego regularne dochody na emeryturze.
Pozostałe 60 proc. będzie można wypłacić jednorazowo po przejściu na emeryturę, natomiast w przypadku EPF i PPF można wypłacić całą kwotę i będzie ona wolna od podatku.
Jednak nawet po uwzględnieniu podatków i rent NPS jest wyraźnie zwycięzcą, jeśli chodzi o emeryturę.
ANI ostrzega inwestorów, że zwroty z kapitału własnego nie są stałe i zależą od wyników rynkowych, ale historycznie rzecz biorąc, widać, że w dłuższym okresie zwrot z kapitału własnego przewyższa inne plany inwestycji w środki trwałe. (ANI)