Każdego roku, gdy zbliża się 31 marca, wiele osób stara się dokonać inwestycji w oszczędności podatkowe na cały rok. Marzec jest RÓWNIEŻ miesiącem, w którym firmy ubezpieczeniowe i programy oszczędnościowe powiązane z kapitałem funduszy inwestycyjnych OBSERWUJĄ maksymalne wpływy. Jeśli więc zostawiłeś inwestycje w oszczędności podatkowe na ostatnią chwilę, w co powinieneś teraz zainwestować?

W tym odcinku „Pytanie o pieniądze” odpowiemy na to pytanie, a także porozmawiamy o tym, jak powinieneś podejść do inwestycji oszczędzających podatki.

Opcje last minute

Najpierw trochę o inwestycjach oszczędzających podatki, dla nowych inwestorów. Jeśli nadal podlegasz staremu systemowi podatkowemu, możesz zabezpieczyć do 2 lakh Rs swoich zarobków rocznie przed podatkiem dochodowym, dokonując inwestycji objętych przepisami sekcji 80C lub sekcji 80 CCD (1) ustawy o podatku dochodowym. Sekcja 80C pozwala zaoszczędzić do 1,5 lakh Rs rocznie na podatkach, jeśli inwestujesz w zatwierdzoną listę inwestycji obejmującą programy ubezpieczeniowe, depozyty podatkowe z banków, programy emerytalne, programy ELSS z funduszy inwestycyjnych, NSC, EPF i Public Provident Fundusz, NPS i inne produkty. Możesz zaoszczędzić kolejne 50 000 rupii, jeśli zainwestujesz dodatkowe sumy na koncie NPS Tier 1.

Zatem pierwszą rzeczą do zrobienia jest sprawdzenie, czy Twoje składki na EPF za ten rok już wypełniają limity określone w sekcji 80C. Jeśli tak się stanie, nie musisz podejmować dalszych działań. Ale jeśli nie masz EPF lub jest on znacznie mniejszy niż 1,5 lakh rupii, będziesz musiał pomyśleć o innych opcjach planowania podatkowego. Jeśli zostawiłeś planowanie podatkowe na ostatnią chwilę, lepiej nie inwestować pochopnie w dwa rodzaje produktów – te z bardzo długim okresem obowiązywania, w przypadku których zobowiązujesz się do dokonywania powtarzalnych inwestycji rok po roku, oraz te, które charakteryzują się wysoką stopą zwrotu. ryzyko. Dlatego lepiej byłoby unikać programów ubezpieczeniowych, w których Twoje pieniądze mogą zostać zablokowane na 10–15 lat lub nawet dłużej, przy niskich stopach zwrotu. W produktach ubezpieczeniowych zobowiążesz się do stałej składki na wiele lat.

Programy ELS z funduszy inwestycyjnych są zazwyczaj dobrą opcją i obejmują jedynie 3-letni okres blokady. Jest to najniższa blokada wśród programów oszczędności podatkowych. Jednak inwestowanie, powiedzmy, 1,5 lakh rupii w te programy w formie jednorazowej dzisiaj, nie jest zbyt wskazane, ponieważ giełda mocno wzrosła i może skorygować utratę kapitału. Najlepszym sposobem inwestowania w programy ELS są SIP, a nie kwoty ryczałtowe. Jeśli naprawdę masz do zainwestowania kwotę ryczałtową i masz mało czasu na przemyślenie, być może w tym roku będziesz musiał złożyć w banku depozyt oszczędnościowy na podatek. Są one oprocentowane na okres 5 lat i wynoszą od 6,5% do 7,25%. Należy jednak pamiętać, że odsetki będą opodatkowane według stawki płytowej.

Opcje długoterminowe

Z pewnością nie jest dobrym pomysłem spieszyć się z realizacją inwestycji w celu oszczędności podatkowych w ostatniej chwili. Każdy z nas ma ograniczone możliwości oszczędzania. Dlatego najlepiej byłoby, gdybyśmy mogli dopasować nasze inwestycje w zakresie oszczędności podatkowych do naszych ogólnych planów oszczędzania i inwestowania. Aby to osiągnąć, będziesz musiał regularnie inwestować w inwestycje oszczędzające podatki w ramach inwestowania zorientowanego na cel. Aby w pełni wykorzystać swoje inwestycje w oszczędności podatkowe, możesz wykonać jedną lub więcej z poniższych czynności, począwszy od 1 kwietnia.

Załóż miesięczny SIP w dobrym funduszu ELS co da łącznie 1,5 lakh Rs rocznie. Istnieją również specjalnie wyznaczone emerytalne fundusze inwestycyjne z 5-letnim okresem blokady, które są dobrym wyborem dla SIP. Korzystanie z trasy SIP zmniejsza ryzyko związane ze zmiennością rynku lub korektą cen akcji, ponieważ w przypadku spadku na rynku uśrednia się koszty w dół.

Otwórz konto w funduszu Public Provident w swoim banku i zacznij wpłacać 1,5 lakh rupii rocznie. PPF to program wspierany przez rząd, w którym rząd deklaruje odsetki co kwartał. Program ten jest dobrą opcją w przypadku części dłużnej inwestycji długoterminowych, ponieważ odsetki są powiązane z rynkiem i wolne od podatku, co jest instrumentem niedostępnym nigdzie indziej. Fundusz PPF jest objęty 15-letnią blokadą, chociaż częściowe wypłaty są dozwolone po 7 latach. Twoje inwestycje w PPF mogą wahać się od 500 rupii do 1,5 lakh rupii rocznie.

Otwórz konto NPS i zarejestruj się w celu korzystania z SIP tak jak w przypadku funduszy akcyjnych. Jest to bardzo tani, powiązany z rynkiem program emerytalny, w ramach którego możesz inwestować w akcje, obligacje korporacyjne lub rządowe papiery wartościowe (zobacz nasz poprzedni film na temat NPS). Co roku w NPS możesz zainwestować kwotę od 1000 do 2 lakh rupii, aby zaoszczędzić na podatkach. Powinieneś wybierać pomiędzy bezpiecznymi opcjami, takimi jak PPF, a ryzykownymi, takimi jak NPS i ELSS, w oparciu o swój apetyt na ryzyko i horyzont, w którym możesz utrzymać swoje inwestycje.

(Prowadzący: Aarati Krishnan, producent i montażysta: Anjana PV, kamera: Bijoy Ghosh i Siddharth Mathew Cherian)