Choć historia ta została zekranizowana na potrzeby Hollywood, groźba takich oszukańczych telefonów — znane również jako oszustwa na dziadków lub oszustwa związane z nagłymi wypadkami rodzinnymi — są prawdziwe i stają się coraz łatwiejsze w dobie sztucznej inteligencji.

Całkowite straty z oszustw oszustów w zeszłym roku osiągnęły prawie 2,7 miliarda dolarów, według Federalnej Komisji Handlu USA. Ale są sposoby, aby zachować czujność, mówią eksperci finansowi, takie jak zamrożenie kredytu lub uzyskanie pełnomocnictwa dla bezbronnego rodzica.

Więcej na temat finansów osobistych:
Ta „strategia wiaderkowa” może obniżyć Twoje podatki na emeryturze
Miliony kredytobiorców kredytów studenckich zobaczą obniżkę swoich rachunków w lipcu
Dlaczego korekta kosztów utrzymania w ramach Ubezpieczeń Społecznych może być niższa w 2025 r.

Próba oszustwa, która przydarzyła się prawdziwej Thelmie, 103-letniej babci pisarza i reżysera Josha Margolina, była niemal identyczna z filmem. W filmie Thelma wyrusza na epicką przygodę z udziałem skutera i broni, aby wytropić oszustów i odzyskać pieniądze.

W prawdziwym życiu rodzina Thelmy zatrzymała ją, zanim zdążyła wysłać pieniądze.

„Myślę, że to rodzaj emocji, który prowadzi [to] akcja zdecydowanie była czymś prawdziwym i czymś, co próbowałam również przedstawić w filmie” — powiedziała Margolin w wywiadzie dla CNBC. „Ona przygotowywała się do tego, ponieważ była naprawdę spanikowana. I na szczęście zadzwoniła do moich rodziców”.

Eksperci twierdzą, że oszustwa takie jak to, którego ofiarą padła Thelma, są coraz powszechniejsze. Oszustwo podszywające się pod kogoś było najczęstszym rodzajem oszustwa zgłaszanego FTC w 2023 r., a agencja odnotowała wzrost liczby zgłoszeń dotyczących podszywania się pod firmy i rządy.

Media społecznościowe stanowią żyzny grunt dla gromadzenia treści wykorzystywanych do tego typu oszustw.

Według firmy zajmującej się bezpieczeństwem komputerowym McAfee, dzięki postępowi w dziedzinie sztucznej inteligencji generatywnej, oszust może wykorzystać zaledwie kilka sekund dźwięku z filmu TikTok, aby przechwycony głos powiedział to, co chce.

„Każdy powinien wiedzieć, że deepfake’i stają się coraz bardziej popularne, powszechne i coraz łatwiejsze do popełnienia, a wokół oszukiwania ludzi zbudowano całe gałęzie przemysłu” – powiedziała Carolyn McClanahan, certyfikowana doradczyni finansowa i lekarka, która założyła Life Planning Partners w Jacksonville na Florydzie.

Zazwyczaj oszustwa głosowe AI imitują wezwania alarmowe. Może to być ktoś, kto utknął na poboczu drogi po tym, jak zepsuł mu się samochód, lub ktoś dzwoniący z więzienia w obcym kraju, twierdzący, że potrzebuje pieniędzy na kaucję. Wspólnym mianownikiem jest to, że pochodzi od kogoś, na kim ci zależy, kto potrzebuje pieniędzy „szybko”.

Badanie przeprowadzone w 2023 r. przez McAfee wykazało, że 25% dorosłych doświadczyło podobnego oszustwa głosowego AI — a firma twierdzi, że 77% ofiar straciło w rezultacie pieniądze. Firma przeprowadziła ankietę wśród 7054 dorosłych w siedmiu krajach, w tym 1009 w Stanach Zjednoczonych.

Wiek Thelmy w filmie był czynnikiem wpływającym na jej podatność na zranienie.

„Celują w osoby starsze, ponieważ wraz z wiekiem tracimy elastyczność poznawczą, co oznacza, że ​​nie możemy podejmować decyzji tak szybko, a więc zajmuje nam więcej czasu przemyślenie rzeczy” — powiedział McClanahan, członek Rady Doradców Finansowych CNBC. „I dlatego ci oszuści stosują techniki takie jak strach i pilność, aby skłonić cię do natychmiastowego działania”.

Ale nie tylko osoby starsze są narażone na ryzyko; młodzi ludzie, którzy spędzają więcej czasu w sieci, są coraz bardziej narażeni, mówi Andrew Sivertsen, CFP.

„Jeśli pomyślimy o pokoleniu Z i młodych millenialsach, to liczba wrażeń, jakie mają w Internecie na temat technologii, jest u nich po prostu o wiele większa niż u seniorów, dlatego padają ofiarą większej liczby oszustw” – powiedział Sivertsen, starszy planista w The Planning Center w Moline w stanie Illinois.

Rozmowa ze starszą bliską osobą o ryzyku oszustwa może być trudna, a duża część filmu pokazuje, jak Thelma zmaga się z własną niezależnością w tej sytuacji.

Po tym, jak dała się nabrać na oszustwo, musiała pogodzić się z faktem, że potrzebuje pomocy w zakresie technologii i dbania o siebie, ale nie była gotowa oddać swojej wolności.

„Trzeba znaleźć sposób, aby przetworzyć uczucia towarzyszące oglądaniu kogoś przechodzącego przez coś takiego, ale także zrobić to w przemyślany sposób, aby kiedy z nim o tym rozmawiasz, nie zwiększać wstydu i zażenowania, które moim zdaniem prawdopodobnie już tam są” – powiedziała Margolin.

Jednym ze sposobów, aby być proaktywnym w tej kwestii, jest ustalenie planu starzenia się, gdy jesteś w późnych latach 50. lub wczesnych latach 60., i włączenie innych członków rodziny do tej rozmowy. McClanahan powiedziała, że ​​robi to ze swoimi klientami, aby ustalić, kto może działać jako finansowy zastępca w późniejszym okresie życia.

„Jeśli czekasz, aż ktoś zacznie odczuwać objawy lub mieć problemy poznawcze, to wtedy staje się defensywny, zaprzecza” – powiedział McClanahan. „Boją się utraty kontroli, boją się utraty wolności”.

Podstawowe zasady bezpieczeństwa również mogą okazać się bardzo pomocne.

Sivertsen zaleca zamrożenie kredytu i skonfigurowanie uwierzytelniania wieloczynnikowego w mediach społecznościowych i na kontach bankowych, aby służyło jako bariera chroniąca Twoje dane osobowe przed oszustami. Możesz również wykupić ubezpieczenie od kradzieży tożsamości, powiedział, co może pomóc naprawić naruszone informacje.

Jeśli Ty lub ktoś z Twoich bliskich padnie ofiarą oszustwa, na stronie usa.gov/where-report-scams możesz wpisać szczegóły dotyczące oszustwa, które wskażą Ci miejsce, gdzie należy je zgłosić.