Od momentu uruchomienia w 2022 r. indyjska Open Network for Digital Commerce (ONDC) — finansowana przez rząd organizacja non-profit, która zapewnia zestaw interfejsów API dla firm technologicznych i innych podmiotów w celu tworzenia nowych usług cyfrowych dla kupujących i firm — rozrosła się, umożliwiając 12 milionów miesięcznych transakcji w obszarach takich jak dostawa żywności i mobilność oraz nowe usługi od takich firm jak Google i Uber. Sieć pomaga również łączyć indyjskie startupy i przedsiębiorstwa w domenach artykułów spożywczych, dostaw żywności i logistyki z lotami Amazon i Flipkart. Teraz liczba ta wzrośnie dzięki infuzji technologii finansowych: ONDC rozszerza się na usługi finansowe, zaczynając od interfejsów API do pożyczek cyfrowych.

W czwartek ONDC wprowadziło kredyt jako nową ofertę pożyczek niezabezpieczonych dla osób zatrudnionych na etacie i osób samozatrudnionych.

Nowe interfejsy API są istotne, ponieważ pokazują, w jaki sposób Indie – jedna z największych rozwijających się gospodarek świata – wykorzystują wspierane przez rząd ramy w celu zwiększenia zarówno włączenia cyfrowego, jak i PKB napędzanego przez technologię.

Pomagają również zwiększyć wydajność. ONDC twierdzi, że w przeciwieństwie do tradycyjnych pożyczek, których realizacja wymaga kilku dni, pożyczki cyfrowe za pośrednictwem sieci zostaną dostarczone w ciągu sześciu minut.

Do sieci dołączyło dziewięciu dostawców usług pożyczkowych, mianowicie EasyPay, Paisabazaar, Tata Digital, Invoicepe, Cliniq360, Zyapaar, IndiPe, TyrePlex i PayNearby, a także pożyczkodawcy Aditya Birla Finance, DMI Finance i Karnataka Bank, którzy mają udzielać pożyczek konsumentom.

ONDC planuje stopniowo rozszerzać rynek kredytów cyfrowych poprzez dodanie większej liczby podmiotów zajmujących się technologiami finansowymi, w tym MobiKwik, Rupeeboss i Samridh.ai, oraz banków i instytucji finansowych, takich jak HDFC Bank, IDFC First Bank, Faircent, Pahal Finance, Fibe, Tata Capital, Kotak Mahindra Bank, Axis Finance, FTCash i Central Bank of India.

Dostawcy usług pożyczkowych i pożyczkodawcy w sieci będą używać protokołu ONDC jako ujednoliconej struktury, aby uzyskać szerszy zasięg. Podczas gdy platformy fintech uzyskają dostęp do wielu pożyczkodawców poprzez integrację struktury, pożyczkodawcy uzyskają szereg punktów dystrybucji.

„Idea otwartej sieci ostatecznie polega na tym, że każdy katalogowalny produkt lub usługa powinny być dostępne w sieci przy użyciu tego protokołu. Nie musi przechodzić przez wiele integracji” — powiedział T Koshy, dyrektor zarządzający i dyrektor generalny ONDC, podczas konferencji prasowej w Mumbaju.

Sieć będzie korzystać z usług wspieranych przez rząd Indii, takich jak Account Aggregator w przypadku danych, DigiLocker i Aadhaar w przypadku KYC, eNACH lub eMandate w przypadku spłaty i Aadhaar eSign w celu wypłaty środków po zweryfikowaniu dłużnika.

Inicjatywa indyjskiego ministerstwa handlu, ONDC, obejmuje listę banków komercyjnych wśród swoich inwestorów, w tym tych, które będą pracować nad cyfrową usługą pożyczkową. Dane przesyłane przez sieć pomogą pożyczkodawcom ograniczyć przypadki złych długów, nawet przy jednoczesnym rozszerzaniu ich portfeli pożyczkowych.

Ogromne rozmiary i szeroki zasięg demograficzny rynku indyjskiego sprawiają, że dla gospodarki wyzwaniem jest unikanie „nieodpowiedzialnego pożyczania” przy zwiększaniu dostępu do kredytów.

„Musimy wprowadzić odpowiedzialne bariery ochronne, kiedy tylko zwiększamy skalę. I na szczęście nie mieliśmy wypadków. … Ale kiedy otworzymy to na pożyczki i na skalę, jest bardzo, bardzo prawdopodobne, że pojawi się również nieodpowiedzialne pożyczanie” – przestrzegł Nitin Chugh, DMD w SBI, rozmawiając z Koshy podczas pogawędki przy kominku na wydarzeniu. „Ubezpieczenie będzie musiało być odpowiedzialne, a kiedy już je otworzysz, usługi finansowe dla wszystkich uczestników, będziemy musieli wprowadzić te bariery ochronne, aby ludzie pozostali responsywni”.

Do końca września ONDC planuje rozszerzyć cyfrowe pożyczki w swojej sieci o pożyczki na finansowanie faktur GST. Sieć ma również na celu wprowadzenie finansowania zakupów dla osób fizycznych i jednoosobowych działalności gospodarczych oraz linii kapitału obrotowego dla firm prywatnych. Ponadto ONDC ma ubezpieczenia i inwestycje jako inne kluczowe oferty finansowe do dostarczenia za pośrednictwem swojej sieci w czasie.