Nowy projekt wytycznych Banku Rezerw Indii dotyczących poznania swojego klienta (KYC) dla agregatorów płatności (PA) może mieć znaczący wpływ na mikroprzedsiębiorstwa i małe przedsiębiorstwa oraz osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą.

Na początku tego tygodnia bank centralny opublikował projekt wskazówek dla agencji płatniczych, w ramach których te ostatnie zobowiązane są do przeprowadzania weryfikacji punktów kontaktowych małych handlowców. Agencje płatnicze weryfikują także rachunek bankowy, na który rozliczane są środki takich akceptantów.

„W przypadku średnich handlowców agencje płatnicze przeprowadzają CPV. Agencje płatnicze uzyskują również i weryfikują jeden oficjalnie ważny dokument (OVD) właściciela / właściciela rzeczywistego / osoby posiadającej pełnomocnictwo oraz weryfikują jeden OVD przedsiębiorstwa. mówił regulamin.

Ponadto wszystkie agencje płatnicze niebędące bankami proszone są o zarejestrowanie się w indyjskiej jednostce analityki finansowej (FIU-IND). RBI wyznaczyło dzień 30 września 2025 r. jako ostateczny termin, w którym wszystkie zainteresowane strony mogą zastosować się do tej prośby.

RBI definiuje małych sprzedawców jako sprzedawców fizycznych (dokonujących wyłącznie transakcji zbliżeniowych / bezpośrednich) o obrotach biznesowych niższych niż próg 5 lakh Rs rocznie i niezarejestrowanych w ramach podatku od towarów i usług (GST). Średni handlowcy to ci, których obrót biznesowy jest niższy niż próg progowy 40 lakh Rs rocznie i nie są zarejestrowani w ramach podatku GST.

Chociaż z pewnością będzie to wyzwanie dla dużych agencji płatniczych, w szczególności mniejsze mogą mieć trudności ze zrównoważeniem tych dodatkowych kosztów. Co więcej, dodatkowe i wydawałoby się bardziej rygorystyczne ramy KYC spowolnią proces wdrażania nowych sprzedawców, szczególnie tych z wyżej wymienionych kategorii.

Jednocześnie istnieje ryzyko, że niektóre agencje płatnicze zdecydują się na całkowite pominięcie takich małych i średnich przedsiębiorstw, aby uniknąć kłopotów związanych z dodatkowymi procedurami KYC. Ponadto małe i średnie przedsiębiorstwa, takie jak osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą w mediach społecznościowych, mogą zażądać od swoich klientów płatności bezpośrednio za pośrednictwem UPI lub numerów osobistych, co jeszcze bardziej komplikuje.

Tymczasem przewodniczący indyjskiej Rady ds. płatności i dyrektor naczelny Infibeam Avenue Vishwas Patel powiedział, że normy KYC nie są opłacalne i zwróci się do banku centralnego, aby przekazać to samo.

„… Normy KYC są obecnie jasno określone, ale niektórzy z naszych członków uważają, że KYC dla mniejszych sprzedawców jest rygorystyczne i nieopłacalne, dlatego też PCI przekaże RBI w nadchodzącym tygodniu pewne uwagi na temat projektu powiadomienia” – stwierdził Patel w oświadczeniu oświadczenie.

Założyciel, którego firma fintech uzyskała niedawno licencję PA, powiedział, że proces rozpoczynania biznesu w Internecie może stać się bardziej czasochłonny, jeśli wytyczne wejdą w życie. Co więcej, dotknie to także drobnych przedsiębiorców, zwłaszcza tych, którzy na razie mają dopiero stronę internetową lub wykorzystują przestrzenie coworkingowe jako biura.

„Oprócz spowolnienia tempa wdrażania, spowoduje to dalszy wzrost kosztów operacji” – wyjaśnił założyciel Entrackr.

Odnosząc się do innego aspektu wytycznych, który zabrania dozwolonego obciążania rachunków w przypadku rozliczeń z kontami niehandlowymi, założyciel powiedział: „To ogranicza zakres innowacji i utrudnia pracę jeszcze większym firmom, takim jak rynki. Na przykład ktoś taki jak Swiggy może chcieć użyć swojego PA do zbierania płatności od klientów, dzielenia płatności i rozliczania się na kontach każdej restauracji. Nie będzie to teraz możliwe i rynek (podobnie jak Swiggy) będzie musiał samodzielnie opracować ten proces.

„Na szczęście to na razie tylko wstępne wytyczne. RBI zawsze konsultuje się z branżą. Mamy nadzieję, że nasze poglądy zostaną uwzględnione w ostatecznych wytycznych” – dodał.

Chociaż orientacyjny termin przypadający na wrzesień 2025 r. to tylko jeden z sygnałów, że RBI ma poczucie, jak pracochłonny może być ten proces, faktem pozostaje, że jest to biurokratyczny sposób na uwolnienie się od wszelkiej odpowiedzialności za oszustwa itp. Mniejsi sprzedawcy z pewnością będzie to trudniejsze, ponieważ agregatorzy płatności stracą zainteresowanie podejmowaniem wysiłków związanych z fizyczną weryfikacją.