Czym jest minimalna kwota płatności?

Minimalna należna płatność to najmniejsza kwota, którą musisz co miesiąc zapłacić z rachunku karty kredytowej, aby uniknąć opłat i kar za zwłokę. Zwykle jest to procent całkowitego salda należności.

Co poszło nie tak?

RBI twierdzi, że zastosowana przez HSBC metoda obliczania należnej minimalnej płatności w niektórych przypadkach skutkowała „ujemną amortyzacją”. Oznacza to, że saldo zadłużenia na karcie kredytowej faktycznie wzrosło, mimo że posiadacz karty dokonał minimalnej płatności. Może się to zdarzyć, gdy odsetki i inne opłaty zostaną dodane do salda szybciej, niż minimalna płatność może je zmniejszyć.

Dlaczego ujemna amortyzacja stanowi problem?

• Jeśli oprocentowanie Twojej karty kredytowej wynosi 2% miesięcznie (około 24% rocznie), odsetki naliczane od Twojej Rs. Saldo 10 000 miesięcznie będzie wynosić Rs. 200 (10 000 rupii x 2%).
• Jeśli bank stosuje się do zasady RBI, odejmie minimalną płatność 1000 rupii od Twojego salda przed obliczeniem odsetek na następny miesiąc. Tak więc Twoje nowe saldo wyniesie 9000 rupii (10 000 rupii – 1000 rupii).
• W następnym miesiącu odsetki zostaną naliczone od pozostałej kwoty 9000 rupii, która będzie nieco niższa (około 180 rupii).
• W ten sposób, nawet jeśli płacisz tylko kwotę minimalną, Twoje saldo stopniowo się zmniejsza w miarę upływu czasu, ponieważ odsetki naliczane są co miesiąc od mniejszej kwoty (dodatnia amortyzacja).

Scenariusz 2: Złamanie zasady (ujemna amortyzacja)

• Teraz wyobraź sobie, że bank nie przestrzegał zasady RBI (jak to miało miejsce w przypadku HSBC). Mogliby po prostu dodać odsetki (200 rupii) do Twojego obecnego salda bez odejmowania minimalnej płatności.
• Spowoduje to, że Twoje nowe saldo wyniesie 1,00 rupii. 10 200 (10 000 rupii + 200 odsetek).
• W następnym miesiącu odsetki zostaną naliczone od wyższego salda w wysokości Rs. 10 200, co prowadzi do nieco wyższych odsetek (około 204 rupii).
• Tworzy to sytuację, w której pomimo dokonywania minimalnych płatności, saldo stale rośnie z powodu lawinowego narastania odsetek (ujemna amortyzacja). To sprawia, że ​​całkowite spłacenie zadłużenia karty kredytowej jest bardzo trudne.

Co to oznacza dla klientów HSBC?

Działania RBI skupiają się na zapewnieniu, że banki przestrzegają zasad. Nie musi to oznaczać, że poszczególni klienci HSBC zostali bezpośrednio dotknięci. Jeśli jednak jesteś posiadaczem karty kredytowej HSBC, warto przejrzeć swoje poprzednie wyciągi i upewnić się, że minimalna należna kwota została obliczona prawidłowo.

Co zrobić jeśli podejrzewasz, że wystąpił błąd?

Jeśli podejrzewasz błąd w obliczeniu minimalnej płatności, natychmiast skontaktuj się z obsługą klienta HSBC. Możesz także złożyć skargę do RBI, jeśli uważasz, że bank nie przestrzega zasad.