Wygląda na to, że w świecie usług finansowych wkrótce dodana zostanie nowa kategoria licencji. Oczekuje się, że aby uszczelnić ekosystem płatności offline, Bank Rezerw Indii (RBI) przedstawi wytyczne dotyczące wydawania licencji na prowadzenie działalności w punktach sprzedaży (POS). Zewnętrzni operatorzy POS musieliby uzyskać licencje, aby móc funkcjonować w tej przestrzeni. Oczekuje się, że to posunięcie będzie miało wpływ na takich graczy, jak Pine Labs, MSwipe, Paytm i BharatPe, żeby wymienić tylko kilku.

Według wysoko postawionych źródeł celem wprowadzenia ram licencyjnych jest zapewnienie harmonii w operacjach i ustanowienie równych warunków działania dla operatorów płatności online i offline. „Nie będzie to miało wpływu na podmioty podlegające regulacjom, takie jak banki i NBFC, które już działają w branży POS. Jednak zewnętrzni operatorzy będą musieli uzyskać licencję, aby kontynuować działalność” – podało źródło.

Operatorzy zewnętrzni, którzy rozwijają się szybciej niż podmioty objęte regulacją w tej przestrzeni, również zdecydowanie opowiadają się za licencjonowaniem ekosystemu. Dla porównania, szacuje się, że zewnętrzni operatorzy płatności offline utrzymują średnie dzienne saldo na poziomie 400 crore funtów w porównaniu z 1000 crore funtów obserwowanymi w przestrzeni internetowej. „Najlepiej wprowadzić zmiany regulacyjne, zanim rynek offline stanie się zbyt duży” – powiedział dyrektor wyższego szczebla firmy płatniczej.

Rozumie się, że w ostatnich latach banki zdecydowały się działać za pośrednictwem zewnętrznych odtwarzaczy POS, zamiast robić to wewnętrznie ze względu na łatwość prowadzenia działalności. Podobnie jak w przypadku licencji agregatora płatności, operatorzy punktów sprzedaży mogą być zobowiązani do przestrzegania pewnych norm, takich jak minimalna wartość netto wynosząca 25 crore funtów oraz spełnienie odpowiednich warunków RBI.

E-mail skierowany do RBI w tej sprawie pozostał bez odpowiedzi do czasu oddania go do druku. Jeśli licencje staną się obowiązkowe, ciekawie byłoby zobaczyć, czy gracze tacy jak BharatPe i Paytm, którzy nie otrzymali jeszcze zgody RBI na agregator płatności, będą mogli działać w segmencie punktów sprzedaży offline.

Gotówka za przesunięcie

Uważa się, że potrzeba ram licencyjnych zyskała na znaczeniu z trzech powodów.

Według źródeł, liczba kredytów gotówkowych na kartach kredytowych rośnie w sektorze nieformalnym, przy gwałtownym wzroście jednorazowych transakcji o wysokiej wartości w punktach sprzedaży, czego ostatnio byliśmy świadkami w tej branży. Uważa się, że sprzedawca obsługujący punkt sprzedaży może rozdawać gotówkę za te przesunięcia. „W tej chwili za KYC odpowiadają operatorzy zewnętrzni. Jednak system nie jest niezawodny w wykrywaniu braków i przeciwdziałaniu im” – powiedział dyrektor generalny firmy POS.

Po drugie, przechowywanie danych transakcji POS regulowane jest umowami pomiędzy bankiem wydającym a operatorami zewnętrznymi. „Niektóre osoby przechowują dane przez 90 dni, a inne przez sześć miesięcy do roku, na podstawie wewnętrznych umów” – powiedział inny dyrektor generalny podmiotu płatniczego. Ze względów bezpieczeństwa w takich praktykach musi panować harmonia.

Zarządzanie funduszami

Wreszcie istnieją obawy dotyczące zarządzania funduszami z podmiotami zewnętrznymi. Rozliczenia z handlowcami nie są natychmiastowe i zwykle występują z jednodniowym opóźnieniem. „Istnieje ryzyko, że nieuregulowane podmioty przechowują gotówkę, co uzasadnia zrównanie agregatorów płatności online z graczami POS działającymi offline. Biorąc pod uwagę ilość pieniędzy obsługiwanych przez graczy POS, nie ma innego wyjścia, jeśli operator przelotów nocnych zdecyduje się zakończyć z pieniędzmi. To ogromne ryzyko” – powiedział cytowany powyżej dyrektor generalny. Chociaż jak dotąd nie ujawniono żadnych większych uchybień w tym zakresie, a w związku z wielokrotnym rozwojem działalności w ostatnich latach, stało się to kluczowym problemem dla organu regulacyjnego.