Chcąc zwiększyć bezpieczeństwo płatności cyfrowych i ulepszyć ramy regulacyjne, Bank Rezerw Indii (RBI) przedstawił szereg propozycji mających na celu wspieranie innowacyjności, włączania i wydajności w ekosystemie finansowym.

Inicjatywy te, ogłoszone przez gubernatora RBI Shaktikantę Das, oznaczają zaangażowanie banku centralnego we wzmacnianie infrastruktury cyfrowej Indii i promowanie środowiska sprzyjającego transakcjom finansowym.

Jedno z kluczowych ogłoszeń gubernatora Dasa dotyczyło utworzenia platformy wywiadu ds. płatności cyfrowych.

Platforma ta, wykorzystując zaawansowane technologie, ma na celu ograniczenie ryzyka oszustw płatniczych i zwiększenie bezpieczeństwa transakcji cyfrowych.

Według raportu rocznego opublikowanego 30 maja przez Bank Rezerw Indii (RBI) nastąpił znaczny wzrost liczby oszustw finansowych zgłaszanych przez banki, które w roku finansowym 2023 wzrosły o 166% rok do roku. 24 do 36 075 przypadków.

Liczba ta wyraźnie kontrastuje z 13 564 przypadkami zgłoszonymi w poprzednim roku podatkowym, FY23.

Pomimo zauważalnego wzrostu liczby przypadków nadużyć finansowych, nastąpił znaczny spadek łącznej kwoty objętej tymi incydentami.

W roku budżetowym 2023–2024 kwota pieniędzy związanych z ogółem oszustw bankowych spadła o 46,7% rok do roku, wynosząc łącznie ₹13 930 crore.

Dla porównania kwota odnotowana w roku finansowym 23 wyniosła ₹26 127 crore.

RBI zaproponowało zmianę limitu depozytów masowych dla planowych banków komercyjnych (SCB) i małych banków finansowych (SFB). Posunięcie to, mające na celu zwiększenie elastyczności i dostosowanie się do zmieniającej się dynamiki rynku, podkreśla zaangażowanie RBI w tworzenie sprzyjającego otoczenia dla sektora bankowego.

Obecnie banki mają swobodę oferowania zróżnicowanych stóp procentowych depozytów masowych w oparciu o ich wymagania i prognozy dotyczące zarządzania aktywami i pasywami (ALM). Istniejący limit depozytów zbiorczych dla SCB (z wyłączeniem regionalnych banków wiejskich) i SFB, ustalony na poziomie „Pojedyncze depozyty terminowe w rupiach ₹2 crore i więcej” powstała w 2019 roku.

Jednakże po kompleksowej ocenie RBI zaproponował zmianę tej definicji na „depozyty terminowe w walucie jednorupiowej ₹3 crore i więcej” dla SCBC i SFB.

Oprócz proponowanej zmiany dla SCB i SFB, RBI zasugerował również zdefiniowanie limitu depozytów zbiorczych dla banków lokalnych (LAB) jako „depozyty terminowe w jednej rupii ₹1 crore i więcej”, odzwierciedlając kryteria mające zastosowanie do regionalnych banków wiejskich (RRB).

RBI ujawniło także plany racjonalizacji przepisów dotyczących eksportu i importu na mocy ustawy o zarządzaniu walutami zagranicznymi (FEMA) z 1999 r. Inicjatywa ta, wynikająca z imperatywu stopniowej liberalizacji i elastyczności operacyjnej, podkreśla zaangażowanie RBI w tworzenie sprzyjającego środowiska dla handlu międzynarodowego i inwestycja.

Eliminując zwolnienia, zwiększając przejrzystość i zmniejszając złożoność procedur, RBI ma na celu promowanie łatwości prowadzenia działalności gospodarczej dla wszystkich zainteresowanych stron zaangażowanych w handel transgraniczny.

Celem RBI jest usprawnienie i uproszczenie procedur operacyjnych związanych z transakcjami eksportowymi i importowymi, zmniejszając w ten sposób obciążenia administracyjne i zwiększając efektywność przedsiębiorstw i autoryzowanych banków dealerskich.

Dostosowując przepisy do najlepszych międzynarodowych praktyk i realiów rynkowych, RBI stara się stworzyć środowisko przyjazne biznesowi, sprzyjające wzrostowi handlu i inwestycji. Uproszczone przepisy ułatwią płynniejsze transakcje handlowe, zachęcając przedsiębiorstwa do odkrywania nowych rynków i zwiększania swojego globalnego zasięgu.

Promując łatwość prowadzenia działalności, RBI nadal angażuje się w zapewnianie zgodności z wymogami regulacyjnymi i ochronę integralności systemu finansowego. Proponowana racjonalizacja będzie utrzymywać zasady przejrzystości, rozliczalności i zarządzania ryzykiem w transakcjach transgranicznych.

W ramach tego procesu RBI planuje opublikować projekty przepisów i wytycznych na swojej oficjalnej stronie internetowej do końca czerwca 2024 r.

Chcąc zwiększyć wygodę i efektywność płatności cyfrowych, RBI przedstawiło plany rozszerzenia ram e-zleceń o płatności cykliczne za Fastag, Krajową Wspólną Kartę Mobilności (NCMC) i podobne usługi.

Inicjatywa ta, mająca na celu modernizację systemów płatności i promowanie włączenia finansowego, podkreśla zaangażowanie RBI we wspieranie innowacji i wykorzystywanie technologii w celu zaspokojenia zmieniających się potrzeb konsumentów.

Obecna usługa UPI Lite umożliwia klientom doładowanie portfeli UPI Lite maksymalnie ₹2000/- i przeprowadzać transakcje do ₹500 z portfela.

Aby usprawnić bezproblemowe korzystanie z UPI Lite przez klientów oraz w odpowiedzi na opinie różnych zainteresowanych stron, sugeruje się zintegrowanie UPI Lite ze strukturą e-zleceń.

Integracja ta wprowadziłaby funkcję automatycznego uzupełniania portfeli UPI Lite, automatycznie uzupełniającą saldo portfela, gdy spadnie ono poniżej ustalonego przez klienta progu.

Ponieważ środki pozostają pod kontrolą klienta (przelewem z jego konta do portfela), proponuje się wyeliminowanie konieczności dodatkowego uwierzytelniania lub powiadomień przed obciążeniem. Odpowiednie wytyczne dotyczące tej propozycji zostaną wydane wkrótce.

RBI podjęło misję wspierania innowacji i transformacji w sektorze finansowym, rozpoczynając trzecią edycję globalnego hackatonu „HARBINGER 2024 – Innowacje dla transformacji”.

Zawierałby dwa główne tematy: „Zero oszustw finansowych” i „Bycie przyjaznym dla Divyang”. Poszukiwane będą rozwiązania mające na celu zwiększenie bezpieczeństwa transakcji cyfrowych, ze szczególnym naciskiem na identyfikację, zapobieganie i zwalczanie oszustw finansowych.

Ponadto nacisk zostanie położony na wspieranie integracji osób niepełnosprawnych fizycznie. Dalsze szczegóły dotyczące hackatonu zostaną ujawnione wkrótce.