Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) zapowiedziała, że zmieni tzw. rekomendację S dla Bezpiecznego Kredytu 2%. Oznacza to, że banki będą korzystniej oceniać zdolność kredytową osób starających się o kredyt hipoteczny z Pierwszego Mieszkania.

Spis treści

1. Co to jest rekomendacja S?
2. Zmiana rekomendacji S dla Bezpiecznego Kredytu 2%
3. Pierwsze Mieszkanie startuje w lipcu, ale już wpływa na rynek

Co to jest rekomendacja S?

Rekomendacja S dotyczy dobrych praktyk w zakresie udzielania kredytów hipotecznych. Wydaje ją KNF, czyli Komisja Nadzoru Finansowego. Zasady rekomendacji określają jak liczyć zdolność kredytową, wysokość wkładu własnego i ubezpieczenia.

Rekomendacja S dotyczy przede wszystkim kredytów hipotecznych. Jednym z ważniejszych wymagań określonych w rekomendacji jest wysokość wkładu własnego, która wynosi obecnie 20%.

Kolejnym jest zdolność kredytowa. KNF zapowiada zmianę rekomendacji S w tym zakresie, aby kredyt mieszkaniowy dla młodych był jeszcze bardziej atrakcyjny.

Zmiana rekomendacji S dla Bezpiecznego Kredytu 2%

Bezpieczny Kredyt 2% to atrakcyjnie oprocentowany kredyt hipoteczny, który już od lipca można będzie uzyskać w ramach programu Pierwsze Mieszkanie. Dzięki 10-letnim dopłatom od państwa kredytobiorcy mogą liczyć na niższe raty niż w przypadku zwykłego kredytu. O kredyt może starać się każdy, kto nie ukończył 45. roku życia i nie posiada (ani nie posiadał w przeszłości) mieszkania ani domu. Kwota możliwa do uzyskania w ramach programu to 500–600 tys. zł.

Co więcej, Bezpieczny Kredyt 2% będzie łatwiejszy do uzyskania niż zwykły kredyt hipoteczny. Jak donosi BusinessInsider.com.pl, KNF zmieni dla tego produktu tzw. rekomendację S, która wpływa na sposób obliczania zdolności kredytowej. Choć nie podano szczegółów, wiadomo już, że banki będą korzystniej oceniać zdolność osób wnioskujących o Bezpieczny Kredyt. Dzięki temu więcej osób zdoła pożyczyć pieniądze na kupno mieszkania.

Myślę, że taka decyzja będzie do połowy czerwca. To bardzo dobra informacja, bo poprawi się zdolność kredytowa i banki będą mogły korzystniej oceniać kredytobiorców – ujawnił w rozmowie z BusinessInsiderem Waldemar Buda, minister rozwoju i technologii.

Z wcześniejszych zapowiedzi KNF (cytowanych przez Interię.pl) wynika, że dla Bezpiecznego Kredytu 2% obniżony zostanie bufor stopy procentowej. Stanowi on dla banków rodzaj zabezpieczenia na wypadek zmiany stóp procentowych, co wpływa na wysokość raty. Przypomnijmy, że to właśnie zwiększenie bufora w 2022 r. do 5% utrudniło wielu osobom uzyskanie kredytu hipotecznego i przyczyniło się do wielomiesięcznego zastoju na rynku mieszkaniowym.

Obecnie od lutego 2023 r. banki mogą już stosować niższy bufor 2,5%, ale tylko w przypadku niektórych kredytów. W efekcie zdolność kredytowa wielu osób zauważalnie wzrosła, co natychmiast wpłynęło pozytywnie na sprzedaż mieszkań.

Pierwsze Mieszkanie startuje w lipcu, ale już wpływa na rynek

Można zakładać, że wyższa zdolność kredytowa jeszcze bardziej zachęci Polaków do udziału w programie „Pierwsze Mieszkanie” – a zainteresowanie już jest duże. Eksperci zgadzają się co do tego, że obserwowane od kilku miesięcy ożywienie na rynku nieruchomości to właśnie efekt m.in. Pierwszego Mieszkania, choć wystartuje ono dopiero 3 lipca 2023 r. W oczekiwaniu na uruchomienie programu część kupujących zaczęła już bowiem przeglądać oferty, a nawet dokonywać rezerwacji u deweloperów. Jak zauważa analityk rynku Tomek Narkun, dla wielu młodych osób nowy program to szansa na wyjście z „poczekalni mieszkaniowej”.

Wydaje się, że Pierwsze Mieszkanie ma szansę odnieść znacznie większy sukces niż uruchomiony w 2022 r. rządowy program Mieszkanie bez wkładu własnego. Choć możliwość zaciągnięcia kredytu bez gromadzenia oszczędności na wkład własny brzmi atrakcyjnie, według danych BGK zainteresowanie programem przez wiele miesięcy było niskie. Biorąc pod uwagę, że oba programy będzie można łączyć, można się spodziewać, iż Pierwsze Mieszkanie zachęci Polaków także do zainteresowania się kredytami bez wkładu własnego.