Gubernator Banku Rezerw Indii (RBI) Shaktikanta Das wyraził obawy dotyczące pogłębiającej się luki między wzrostem kredytów a depozytów, biorąc pod uwagę fakt, że oszczędności gospodarstw domowych coraz bardziej odchodzą od tradycyjnych depozytów, wzywając banki do przyjęcia nowych strategii w celu przyciągania depozytów i skutecznego zarządzania ryzykiem płynności.

W przemówieniu wygłoszonym przez gubernatora na szczycie Financial Express Modern BFSI w Mumbaju w piątek powiedział: „Mobilizacja depozytów od jakiegoś czasu pozostaje w tyle za wzrostem kredytów. Może to potencjalnie narazić system na strukturalne problemy z płynnością. Podczas gdy może toczyć się debata na temat „depozytów finansujących pożyczki” w odniesieniu do „pożyczek finansujących depozyty”, obecne obawy regulacyjne wynikają z faktu, że mogą zachodzić zmiany strukturalne, które banki muszą rozpoznać i odpowiednio opracować swoje strategie”.

Das podkreślił, że gospodarstwa domowe i konsumenci, którzy tradycyjnie zwracali się do banków o pomoc w parkowaniu lub inwestowaniu oszczędności, coraz częściej zwracają się w stronę rynków kapitałowych i innych pośredników finansowych.

„Chociaż depozyty bankowe nadal dominują jako procent aktywów finansowych posiadanych przez gospodarstwa domowe, ich udział maleje, ponieważ gospodarstwa domowe coraz częściej przeznaczają swoje oszczędności na fundusze inwestycyjne, fundusze ubezpieczeniowe i fundusze emerytalne. Mówiąc ściśle, gospodarstwa domowe coraz częściej zwracają się ku innym sposobom inwestowania swoich oszczędności zamiast banków” – ostrzegał.

Das przyznał, że banki ze swojej strony starały się wypełnić lukę kredytowo-depozytową, zwiększając swoją zależność od innych źródeł, takich jak krótkoterminowe pożyczki, certyfikaty depozytowe itp., co jednak tylko „zwiększało ich wrażliwość na zmiany stóp procentowych i stwarzało wyzwania dla zarządzania ryzykiem płynności”.

„Zmiana preferencji depozytowych z depozytów na rachunkach bieżących i oszczędnościowych (CASA)4 ma różne implikacje, o których banki muszą pamiętać. Przy utrzymującym się silnym wzroście kredytów banki muszą nieustannie koncentrować się na ulepszaniu i udoskonalaniu standardów oceny zdolności kredytowej i wyceny ryzyka” – powiedział Das.

Rozważając kryzysy bankowe w 2023 r. w gospodarkach rozwiniętych, gubernator podkreślił znaczenie solidnego zarządzania płynnością i ostrożnych strategii ryzyka stopy procentowej.

Wspomniał, że RBI dokonuje przeglądu ram Liquidity Coverage Ratio (LCR), aby lepiej zająć się pojawiającymi się problemami. Podkreślił, że banki muszą zarządzać swoim ryzykiem stopy procentowej za pomocą procesów i systemów dostosowanych do ich modeli biznesowych i profili ryzyka.

W erze szybkiej digitalizacji Das podkreślił rosnące zagrożenie cyberatakami na instytucje finansowe. Podkreślił potrzebę inwestowania przez banki w odporne systemy IT i poprawy ich ustaleń dotyczących zarządzania.

„Oceny nadzorcze Banku Rezerw USA w dalszym ciągu podkreślają znaczenie poprawy ustaleń dotyczących zarządzania technologiami informacyjnymi” – stwierdził.

Gubernator RBI wyraził również zaniepokojenie wzrostem oszustw cyfrowych, w szczególności tych obejmujących ataki socjotechniczne i konta bankowe mułów. Wezwał banki do wzmocnienia systemów rejestracji klientów i monitorowania transakcji oraz do ścisłej współpracy z organami ścigania w celu ograniczenia tych działań.

Odnosząc się do rosnącego trendu outsourcingu przez banki, Das podkreślił konieczność silnych mechanizmów nadzoru i zarządzania. Omówił również ryzyka związane ze wzrastającym udziałem niezabezpieczonych kredytów detalicznych w portfelach banków. Apelował do banków i niebankowych firm finansowych (NBFC) o zachowanie ostrożności w ustalaniu limitów na niezabezpieczone ekspozycje i unikanie przesadnych praktyk.

Mówiąc o relacjach banku centralnego z rządem, Das stwierdził, że relacje z rządem były „płynne” przez całą jego sześcioletnią kadencję, przypisując ścisłej współpracy między obydwoma podmiotami kluczowy czynnik szybkiego ożywienia gospodarczego po pandemii. Dodał też, że nie ma oczekiwań, aby RBI pełnił rolę „kibica” rządu.

„Z mojego doświadczenia wynika, że ​​nikt nie oczekuje, że RBI będzie cheerleaderem” – skomentował Das, odnosząc się do konkretnego pytania dotyczącego obaw poruszonych przez jednego z jego poprzedników w niedawnej książce. Zapytany o możliwość nowej kadencji w Mint Road, Das powiedział tylko, że jest całkowicie skupiony na swojej obecnej roli i w tej chwili nie myśli o niczym innym.