MUMBAI: Banki i firmy finansowe spoza sektora bankowego prawdopodobnie odnotują spadek rentowności w drugim kwartale ze względu na dyrektywę Banku Rezerw Indii (RBI) nakazującą naliczanie odsetek od pożyczek dopiero od daty faktycznej wypłaty środków. Jak twierdzą osoby z branży, pożyczkodawcy zazwyczaj zarabiają setki milionów rupii, naliczając odsetki jeszcze przed otrzymaniem przez klienta czeku, często od daty zatwierdzenia pożyczki.

29 kwietnia jednak regulator bankowy nakazał wszystkim pożyczkodawcom naliczanie odsetek od daty faktycznej wypłaty środków klientowi po tym, jak jego coroczna inspekcja ujawniła przypadki nieuczciwych praktyk pożyczkodawców w zakresie naliczania odsetek. „Wcześniej pożyczkodawcy potrzebowali około 30-45 dni na zawarcie umowy pożyczki i swobodnie naliczali odsetki w tym okresie, bez faktycznej wypłaty kwoty klientowi” – ​​powiedział dyrektor generalny firmy finansującej mieszkalnictwo pod warunkiem zachowania anonimowości.

Przeczytaj także

„Oczywiste jest, że ma to duży wpływ na zyski, zwłaszcza firm udzielających kredytów hipotecznych” – powiedziała ta osoba.

Powrót do deski kreślarskiej
Zazwyczaj kredytodawcy potrzebują więcej czasu na rozpatrzenie wniosków o kredyty hipoteczne. Analitycy twierdzą, że decyzja RBI może skutkować niższym wzrostem kredytów i niższym wzrostem marży, zwłaszcza w przypadku firm finansujących mieszkalnictwo.

„Kwiecień jest zazwyczaj najsłabszym miesiącem dla wszystkich pożyczkodawców hipotecznych, a okólnik RBI dotyczący uznawania dochodów z odsetek wyłącznie w przypadku realizacji czeków zmusił pożyczkodawców hipotecznych do ponownego rozważenia strategii pozyskiwania środków” — powiedział Abhijit Tibrewal, analityk ds. badań w Motilal Oswal.

„Pożyczkodawcy hipoteczni mogą zgłaszać słabszy impet wypłat” – powiedział. „Ten ruch może również skutkować większą kompresją NIM (marży odsetkowej netto)”.

Pod koniec maja 2024 r. łączna kwota niespłaconych kredytów hipotecznych w kraju wynosiła ponad 27 lakh crore rupii, co oznacza wzrost o 40% w ciągu roku.

Niektórzy przedstawiciele branży twierdzą, że decyzja RBI może mieć również wpływ na transfery sald pożyczek.

„Obserwujemy spadek transferów salda, ponieważ banki potrzebują czeku od nas, aby zamknąć pożyczkę” — powiedział Navin Saini, dyrektor ds. biznesowych – MSME w Arka Fincap, podmiocie niebędącym bankiem.

„Lepiej byłoby po prostu otrzymać powiadomienie od nowego pożyczkodawcy i oficjalne pismo w celu zamknięcia pożyczki, zamiast obciążać klienta w okresie przejściowym. Czasami ten proces trwa również dwa miesiące. Poinformowaliśmy o tym również regulatora” – powiedział.

Wcześniej coroczna kontrola RBI wykazała, że ​​pożyczkodawcy naliczali odsetki od daty podpisania umowy pożyczkowej, a nie od faktycznej daty wypłaty środków.

W przypadku pożyczek wypłacanych czekiem, pożyczkodawcy naliczali odsetki od daty wystawienia czeku, a nie od daty przekazania czeku klientowi kilka dni później.

Ponadto niektórzy pożyczkodawcy naliczali odsetki za cały miesiąc, zamiast naliczać odsetki tylko za okres, w którym pożyczka była spłacana.

„Te i inne tego typu niestandardowe praktyki naliczania odsetek nie są zgodne z duchem uczciwości i przejrzystości w kontaktach z klientami” – zauważył regulator w swoim okólniku. „Są to kwestie budzące poważne obawy Banku Rezerw. Gdziekolwiek takie praktyki wyszły na jaw, RBI za pośrednictwem swoich zespołów nadzorczych doradził regulowanym podmiotom zwrot takich nadwyżek odsetek i innych opłat klientom”.

(Możesz już zasubskrybować nasz kanał WhatsApp Economic Times)