Siła odsetek składanych pomaga rozwijać inwestycje. Ale czy inwestycje rosną dziś szybciej niż stopa inflacji? Jest to kwestia, którą analitycy finansowi badają, w obliczu stóp inflacji, których nie widziały od dziesięcioleci, i nic nie wskazuje na to, kiedy może ona ustąpić.

Dave Ramsey: 6 największych mitów emerytalnych, w które powinieneś przestać wierzyć
Znajdź: prosty i skuteczny sposób na wzmocnienie swojego koszyka emerytalnego

Przez cztery dekady Spencer Jakab, pisarz The Wall Street Journal, pisał niedawno: „Gra pieniężna wygrała ratowników, którzy potrafią zacisnąć zęby w obliczu baniek, krachów i wstrząsów geopolitycznych”. Jednak, jak zauważył, standardowa kombinacja akcji i obligacji – innymi słowy strategia „ustaw i zapomnij” 401 (k) – prawdopodobnie nie będzie teraz działać tak dobrze, jak w ostatnich latach. dziesięciolecia.

Zamiast tego inwestorzy powinni zwrócić uwagę na połowę lat 60. XX w., kiedy inflacja zaczęła rosnąć. „Rodzina, która pod koniec 1965 roku odłożyła 1000 dolarów na edukację swojego malucha w portfelu 60/40, w styczniu 1982 roku, w ostatniej klasie szkoły średniej, otrzymała realnie 785 dolarów” – napisał Jakab.

Czy będzie aż tak źle? Wydaje się, że eksperci nie mają pewności. Jednak wiele źródeł zgadza się, że jeśli chcesz, aby Twoje pieniądze rosły w dłuższej perspektywie, możesz chcieć uniknąć następujących inwestycji.

Zapasy wzrostu

Według WSJ.com w okresach inflacji spółki wzrostowe, takie jak te wchodzące w skład S&P 500, zwykle nie dotrzymują kroku. Z drugiej strony Jakab napisał: „Akcje spółek o małej kapitalizacji, spółek z rynków wschodzących i wartościowe oferują korzyść w postaci dywersyfikacji po cenach, które wydają się znacznie niższe”.

Podobnie USBank.com w czasach inflacji zalecał akcje spółek o wyższej wartości niż akcje wzrostowe.

Cięcia w ubezpieczeniach społecznych: 5 sposobów, w jakie przedstawiciele wyżu demograficznego powinni przygotować się na nadchodzące zmiany w zakresie dostosowania kosztów utrzymania

Długoterminowe skarby

W tej chwili rentowność długoterminowa jest niższa niż rentowność krótkoterminowa. Oznacza to, że inwestowanie w krótkoterminowe bony skarbowe może się opłacić. Jednak w przypadku długoterminowych obligacji skarbowych, które wcześniej były postrzegane jako bezpieczniejsza inwestycja, możesz stracić.

Historia trwa

Jak Jakab zauważył w swoim artykule WSJ: „Jak na ironię, tradycyjnie ryzykowna część portfela 60/40 może być, mówiąc relatywnie, bezpieczniejsza”.

Certyfikaty Depozytowe (CD)

Jeśli nie uda Ci się kupić krótkoterminowej płyty CD z RRSO wynoszącą 5% lub więcej, możesz stracić pieniądze na inwestycjach w płyty CD z powodu inflacji, niepotrzebnie blokując swoje pieniądze, zdaniem niektórych ekspertów.

Thomas Brock, CFA, CPA i ekspert Annuity.org napisał niedawno w oświadczeniu dla GOBankingRates: „Być może uda się uzyskać wyższy zysk z płyty CD, ale blokada płynności nie uzasadnia premii. Co więcej, nie spodziewam się, że krótkoterminowe stopy procentowe spadną w najbliższej przyszłości. W rezultacie nie jestem skłonny kupować płyt CD, aby uzyskać wysoką stawkę.”

Długoterminowe Obligacje Korporacyjne lub Komunalne

Podobnie jak w przypadku bonów skarbowych, mądrzy inwestorzy chcą obecnie unikać jakichkolwiek inwestycji długoterminowych, które nie nadążą za inflacją. „Obligacje” – napisał Jakab – „… to prawdziwa dzika karta”. Rosnące stopy procentowe w połączeniu z długiem federalnym mogą okazać się niebezpieczną kombinacją dla inwestorów w długoterminowe obligacje. USBank.com również odradza długoterminowe obligacje korporacyjne lub komunalne, chociaż często stanowią one mniej ryzykowną część zrównoważonego portfela, np. 401(k).

401(k) Inwestycje trwałe

Na koniec eksperci radzą zwrócić większą uwagę na wszelkie inwestycje, które normalnie trzymasz długoterminowo, a które ignorujesz, takie jak 401 (k) lub IRA. Miały one być stabilnymi, zrównoważonymi, długoterminowymi inwestycjami zapewniającymi bezpieczeństwo finansowe na emeryturze.

Jednak osiągnięcie oczekiwanych zysków w nadchodzących latach może wymagać trochę pracy. „Inwestorzy mogą się przygotować, obniżając oczekiwania dotyczące zwrotu i grając w obronie. Regularne przywracanie równowagi pomiędzy bezpieczniejszymi i bardziej ryzykownymi aktywami wciąż przewyższa wyczucie rynku, choć być może nie w przypadku tych samych aktywów” – napisał Jakab. „Następna dekada może nie być ładna, ale dzięki pracy może być mniej brzydka”.

Więcej z GOBankingRates

Ten artykuł pierwotnie ukazał się na stronie GOBankingRates.com: Oszczędności emerytalne: Twoja strategia „Ustaw i zapomnij” 401(k) jest zepsuta — 5 inwestycji, których nie należy już robić