Podobnie jak w każdym roku finansowym, większość z Was będzie realizować cele związane z dużymi pieniędzmi również na rok budżetowy 2025. Tymczasem doradcy majątkowi często zwracają uwagę, że cele krótkoterminowe powinny pokrywać się z celami długoterminowymi.

W rezultacie powinieneś pozostać wierny tworzeniu bogactwa, zamiast dać się ponieść nurtowi. Poniżej przedstawiamy listę kluczowych lekcji dotyczących finansów, o których powinien pamiętać każdy inwestor. W roku finansowym 2025 możesz skorzystać z tych lekcji dotyczących finansów, aby osiągnąć swoje cele finansowe w dłuższej perspektywie.

Nederzy inwestowania, tacy jak Warren Buffett, Benjamin Graham, Charlie Munger, Morgan Housel i Ray Dalio, polecali te lekcje na różnych forach i platformach.

Przeczytaj także | Jak inwestorzy mogą zachować ostrożność i bezpieczeństwo pośród lawiny fałszywych filmów tworzonych przez czołowych szefów NSE i BSE?

Lekcje dotyczące pieniędzy, których powinieneś przestrzegać, aby tworzyć długoterminowe bogactwo:

1. Trzymaj się z daleka od pana Marketa: Cena podana przez Mr Market nie ma znaczenia, jeśli nie zamierzasz sprzedawać swoich papierów wartościowych. Nie ma sensu codziennie sprawdzać ceny, chyba że masz zamiar kupić lub sprzedać akcje tego dnia. Pan Rynek to alegoria ukuta przez legendarnego inwestora i autora „Inteligentnego inwestora” Benjamina Grahama w celu opisania irracjonalnych lub sprzecznych cech rynku akcji.

2. Pozostań wierny celom długoterminowym: Celem długoterminowym może być zakup domu, wykształcenie dzieci lub oszczędzanie na emeryturę. Cele te nie podlegają negocjacjom. Nie idź na kompromis w dążeniu do tych celów, niezależnie od pokusy wydawania pieniędzy lub inwestowania w celach krótkoterminowych.

3. Kluczem jest generowanie bogactwa: Zarabianie na dywidendach z akcji jest swego rodzaju premią. A niewielka aprecjacja akcji jest ekscytująca. Jednak kluczowym celem inwestowania jest lub powinno być generowanie bogactwa, co może nastąpić przede wszystkim poprzez inwestycje kapitałowe.

4. Inwestowanie nie jest dla osób o słabych nerwach: Rynki mają być zmienne. Zatem, gdy rynek rośnie lub załamuje się, nie powinieneś dokonywać wykupu. Bądź silny i nie trać ducha.

5. Kontynuuj swoje SIP podczas spadku rynku: Zamiast kupować więcej w fazie niedźwiedzia, inwestorzy mają tendencję do wstrzymywania swoich SIP-ów, wierząc, że rynek nie jest odpowiedni do inwestowania. Natomiast zjawisko „uśredniania kosztów rupii” mówi, że inwestorzy powinni inwestować w różnych przedziałach cenowych, aby uzyskać uczciwą średnią cenę i zmaksymalizować szansę na osiągnięcie wyższego zysku.

6. Znaczenie portfela: Idealny stosunek kapitału własnego do zadłużenia wynosi w idealnych okolicznościach 70-30. Powinieneś zatem zainwestować 70 procent swojego portfela w akcje, a resztę w instrumenty o stałym dochodzie, takie jak depozyty stałe (FD) i obligacje. Kiedy jednak ceny akcji rosną, konieczne jest umorzenie części aktywów kapitałowych w celu przeniesienia części zadłużonych środków, tak aby stosunek zadłużenia do kapitału własnego pozostał na tym samym poziomie.

7. Wszystko jest tylko wydarzeniem dla inwestorów: W lutym 2022 r. Rosja najechała Ukrainę, wywołując niepewność na rynkach na całym świecie. W następstwie tego ceny ropy poszybowały w górę. Wcześniej, w styczniu 2021 r., uczestnicy zamieszek wkroczyli na Kapitol Stanów Zjednoczonych w ramach tak zwanego ataku na Kapitol Stanów Zjednoczonych. Następnie Izrael zaatakował Hamas w Gazie w październiku 2023 r. To i wiele innych wydarzeń krajowych i międzynarodowych miało znaczący wpływ na rynki finansowe. Obecnie uważa się, że sondaże Lok Sabha pozostawią swój ślad na giełdach.

Za każdym razem, gdy dzieje się coś znaczącego, obserwatorzy nazywają to wydarzenie „przełomowym” lub przełomowym, ale w dłuższej perspektywie każde wydarzenie jest nieodłączną częścią trwającego cyklu rynkowego. Kluczem jest dalsze inwestowanie w tworzenie bogactwa i ograniczenie hałasu.

Przeczytaj także | Pułapki w planowaniu finansowym: 10 błędów, które niszczą Twoje marzenia

8. Kup dobrze i siedź spokojnie: Zaleca się zachowanie maksymalnej ostrożności przed podjęciem decyzji o inwestycji w akcje lub fundusz. Jeśli po zbadaniu akcji Twoja analiza sugeruje, że jest to dla Ciebie właściwa inwestycja, kup ją i poczekaj. Nie przejmuj się drobnymi prowokacjami po zakupie „właściwych” akcji

9. Nie wkładaj okrągłych kołków do kwadratowych otworów: Nie ma jednego uniwersalnego podejścia do inwestowania. Coś, co sprawdza się w przypadku młodych inwestorów, może nie działać w przypadku inwestorów w średnim wieku, którzy powinni wykazywać się nieco większą awersją do ryzyka; co więcej, to, co może sprawdzić się w przypadku inwestora w średnim wieku, może nie sprawdzić się w przypadku osoby bliskiej emeryturze. Zatem dynamika wskaźnika kapitału własnego do zadłużenia oraz analiza ryzyka i zwrotu zmieniają się w zależności od apetytu na ryzyko indywidualnego inwestora i jego wieku.

10. Zaangażuj eksperta lub doradcę: Chociaż inwestorzy sami mogą nauczyć się i wdrożyć pewne podstawowe zasady inwestowania. Kiedy jednak sprawy stają się nieco skomplikowane i wiążą się z wyższą stawką, zawsze wskazane jest skorzystanie z pomocy jakiegoś eksperta. Nie należy mieć żadnych skrupułów, jeśli chodzi o zatrudnienie eksperta inwestycyjnego lub doradcy majątkowego.

Przeczytaj także | Wybory do Lok Sabha 2024: Jaki wpływ będą miały na rynki finansowe i co powinni zrobić inwestorzy?

11. Każda klasa aktywów ma swoją unikalną propozycję wartości: Inwestorzy mają tendencję do postrzegania jednej klasy aktywów jako całości, podczas gdy każda z nich ma swoje zalety i wady. Na przykład, niezależnie od tego, jak dobrze jest inwestować w kapitał własny w celu długoterminowego tworzenia bogactwa, nie może to zastąpić instrumentów dłużnych, instrumentów o stałym dochodzie ani metali szlachetnych. I odwrotnie, jest to również prawdą. Dlatego zaleca się postrzeganie różnych klas aktywów całościowo, a nie osobno.

12. Inwestowanie lub hazard: Pamiętaj, że inwestowanie w niektóre kategorie, takie jak instrumenty pochodne czy kryptowaluty, jest na tyle ryzykowne, że niewiele różni się od hazardu. Różni się to znacznie od długoterminowego inwestowania opartego na potencjale akcji.

13. Urozmaicać: Dobrze jest dywersyfikować według klas aktywów, sektorów i kapitalizacji rynkowej. Dywersyfikacja powinna odbywać się na każdym poziomie. Należy dywersyfikować nie tylko pomiędzy klasami aktywów, ale także między sektorami i kapitalizacją rynkową, tj. spółkami o dużej, średniej i małej kapitalizacji.

14. Akceptacja strata jest kluczem do dobrego inwestowania: Parafrazując psychologa Daniela Kahnemana, ból związany ze stratą jednej rupii jest często bardziej bolesny niż praca polegająca na zarobieniu jednej rupii. Prowadzi to do wielu błędnych decyzji inwestorów. Na przykład, gdy stracą część pieniędzy w wyniku błędnej decyzji inwestycyjnej, chcą naprawić błąd, trzymając się tej pozycji, zamiast wycofywać się z akcji i godzić się na mniejszą stratę.

Przeczytaj także | Od strachu przed ekranem po wiedzę finansową: wyciągnięcie 3 lekcji ukrytych pieniędzy z Pierwszego Omenu

15. Znajomość inwestycji kontra siła psychiczna: Wiedza na temat inwestycji i pieniędzy jest ważna, ale jeszcze ważniejsza jest siła psychiczna, tolerancja, cierpliwość i inne „umiejętności miękkie”. Cechy te odgrywają kluczową rolę na drodze inwestycyjnej inwestora.

16. Hipoteza rynków efektywnych: Efektywne rynki istnieją tylko w podręcznikach, zauważył kiedyś Warren Buffett. Akcje są zwykle sprzedawane po głupich cenach, zarówno wysokich, jak i niskich. W rzeczywistości zbywalne akcje i obligacje są niepokojące. Błędem jest zatem przekonanie, że rynki same się korygują – jak sugeruje hipoteza efektywnego rynku – aby odzwierciedlić swoją prawdziwą wartość.

17. Dobre akcje nie są łatwo dostępne: Warren Buffett mówił kiedyś o wyjątkowości dobrych przedsiębiorstw, podkreślając, że Berkshire Hathaway w ciągu swojej 60-letniej działalności mogło wybrać tylko 12 dobrych firm. tj. średnio tylko raz na pięć lat.

18. Wprowadzające w błąd krótkoterminowe zyski: Nagłówki gazet dotyczące wyników kwartalnych wprowadzają w błąd i mogą wprowadzać inwestorów w błąd. Na podstawie bieżących wiadomości niektóre akcje mogą wydawać się zniszczone, ale nadal mogą cieszyć się finansową fosą (np. imponujący przepływ środków pieniężnych lub patent) i mogą być dobrym przedsiębiorstwem, w którym można „inwestować”, patrząc z perspektywy inwestycji długoterminowych.

Przeczytaj także | Baby Reindeer w serwisie Netflix: odkrywanie lekcji o ukrytych pieniądzach, których potrzebuje każdy widz

19. Moc łączenia: Nie można wystarczająco podkreślić, że składanie jest kluczem do długoterminowego generowania bogactwa. Warren Buffett wskazuje, że po 1967 r. podróż Berkshire nabrała tempa. Wskazuje, że astronomiczny rozwój Berkshire Hathaway wynika z czterech kluczowych powodów: ciągłych oszczędności inwestorów, możliwości łączenia, unikania poważnych błędów i amerykańskiego wiatru w ogonie.

20. Dźwignia jest ryzykowna: Charlie Munger zauważył kiedyś, że dźwignia finansowa jest niebezpieczna, ponieważ w inwestowaniu nie ma czegoś takiego jak 100-procentowa pewność. Oznacza to, że nawet po osiągnięciu wysokich zysków w przypadku spadku inwestycji może to doprowadzić do zniweczenia dotychczasowych zysków.

21. Budowanie niezależnych opinii: Według Raya Dalio ważne jest, aby budować swoją opinię na temat różnych aspektów inwestowania. Samo podążanie za trendami i tym, co jest promowane, nie zapewni ci dobrej pozycji.

22. Inwestowanie w branże, które znasz: Dalio również uważa, że ​​inwestowanie jest ryzykowne niezależnie od tego, jakie sektory wybierzesz. Jednym z najprostszych sposobów, aby inwestowanie było mniej ryzykowne, jest wybranie sektorów, które dobrze znasz.

23. Zapobiegaj złym decyzjom: Zapobieganie złym decyzjom jest równie ważne, jak podejmowanie właściwych. Zachowaj skromność i przywiązuj wagę do ochrony kapitału. Należy być przygotowanym na nieznane zdarzenia i odpowiednio planować. Powinieneś przygotować się nie tylko na to, co może się wydarzyć, ale także na to, co może się wydarzyć.

Przeczytaj także | Załoga: 3 ważne lekcje dotyczące pieniędzy od tej gwiazdy Tabu, Kareena i Kriti

24. Szczęście odgrywa swoją rolę: Morgan Housel, autor książki „Psychologia pieniędzy”, uważa, że ​​szczęście i ryzyko to rodzeństwo. Rzeczywistością jest to, że za każdym rezultatem w życiu decydują siły inne niż tylko indywidualny wysiłek. Cytuje Scotta Gallowaya, pracownika akademickiego Uniwersytetu Nowojorskiego, który powiedział: „Nic nie jest tak dobre ani tak złe, jak się wydaje”. Housel wyjaśnia, że ​​szczęście i ryzyko są tak podobne, że nie można wierzyć w jedno, nie szanując drugiego.

25. Wykorzystaj pieniądze, aby kupić czas: Pieniądze są przydatne, gdy możesz je wykorzystać, aby kupić czas i robić, co chcesz, jeśli jesteś bogaty w prawdziwym tego słowa znaczeniu. Niektórzy ludzie mogą wydawać się bogaci, ale tylko ze względu na aktywa kupione za pożyczkę. W prawdziwym tego słowa znaczeniu nie są oni bogaci, napisał Housel w swojej książce „Psychologia pieniędzy”. Dzieje się tak, ponieważ aktywa te oznaczają dług. Prawdziwe bogactwo to nagromadzenie dochodów, które nie są wydawane, a nie coś, za co należy płacić regularne odsetki i które ma się zwrócić.