National Payments Corporation of India (NPCI) wprowadziła nową funkcję na swojej platformie Unified Payments Interface (UPI), która umożliwia użytkownikom udostępnianie kont UPI innym osobom. Funkcja ta, nazwana „UPI Circle-Delegate Payments”, umożliwia głównym posiadaczom kont delegowanie praw do transakcji użytkownikom drugorzędnym. Jak będzie działać UPI Circle-Delegate Payments? Czy będziesz mieć pełną kontrolę nad swoimi kontami UPI, udostępniając je innym użytkownikom? W jaki sposób UPI Circle-Delegate Payments może przynieść korzyści użytkownikom? ET Wealth Online rozmawia z ekspertami, aby rozszyfrować nową funkcję UPI — „UPI Circle-Delegate Payments”.

Czym są płatności UPI Circle-Delegate?

„UPI Circle-Delegate Payments to funkcja, w której użytkownik UPI działa jako użytkownik główny, łącząc się ze swoimi zaufanymi użytkownikami drugorzędnymi w aplikacji UPI w celu częściowego lub całkowitego delegowania”, stwierdza NPCI w komunikacie prasowym z dnia 13 sierpnia 2024 r.

Jak sama nazwa wskazuje, UPI Circle-Delegate Payments to nowa opcja, która umożliwia delegowanie funkcji płatności członkowi rodziny lub znajomemu, wyjaśnia KV Sheetal, dyrektor generalny ds. operacji bankowości cyfrowej w Bank of Baroda.

Rahul Jain – CFO, NTT DATA Payment Services India wyjaśnia, że ​​UPI Circle-Delegate Payments pozwoli dwóm osobom korzystać z jednego konta bankowego do dokonywania płatności UPI. „Mogą to być członkowie rodziny, tacy jak osoby starsze, małżonkowie lub dzieci, którzy mogą nie mieć konta bankowego lub członkowie rodziny korzystają z jednego konta bankowego” – dodaje.

Innymi słowy, UPI Circle-Delegate Payments to sposób UPI na bezproblemowe tworzenie dodatków, mówi Ambuj Chandna, Head – of Products, Consumer Bank, Kotak Mahindra Bank. „Załóżmy, że Twoje dziecko idzie do szkoły i każdego dnia musi wydać trochę pieniędzy na transport, artykuły papiernicze lub przekąski. Rodzice mogą delegować uczniowi dzienny budżet. W innym przypadku kierowca tankuje paliwo do Twojego samochodu, odwożąc gości, możesz delegować i zachować kontrolę zatwierdzania przy sobie”, wyjaśnia.

Jak będzie działać usługa UPI Circle-Delegate Payments?

Dla klientów delegowanie płatności za pośrednictwem UPI to prosty proces. Główny użytkownik będzie musiał utworzyć upoważnienie dla użytkownika drugorzędnego, mówi Shravan Shetty, dyrektor zarządzający Primus Partners. Ponadto główny użytkownik może wybrać delegowanie płatności w całości lub w części, niezależnie od tego, czy klient jest w sieci. Deepak Chand Thakur, dyrektor generalny i współzałożyciel NPST wyjaśnia: „W przypadku pełnego delegowania, użytkownik drugorzędny otrzymuje upoważnienie do dokonywania płatności bezpośrednio do kwoty określonej przez głównego posiadacza konta. W przypadku częściowego delegowania, użytkownik drugorzędny musi wysłać żądanie zapłaty dla każdej transakcji, które użytkownik główny musi zatwierdzić kodem PIN UPI przed przetworzeniem płatności, zapewniając dodatkową warstwę kontroli i nadzoru. W zapleczu system utrzymuje mapowanie uprawnień konta, zarządza i egzekwuje limity transakcji oraz autoryzuje, kieruje i przetwarza transakcje”.

Limit transakcji w ramach płatności UPI Circle-Delegate

Pamiętaj, że użytkownik główny może również ustawić limit transakcji dla użytkownika drugorzędnego. W przypadku pełnego delegowania płatności UPI Circle-Delegate maksymalny miesięczny limit wyniesie 15 000 rupii na delegację. Maksymalny limit transakcji ustalono na 5000 rupii dla opcji pełnego delegowania, twierdzi NPCI. W przypadku częściowego delegowania będzie obowiązywał istniejący limit UPI, zgodnie z NPCI. Jain dodaje: „W przypadku tego typu płatności posiadacz konta głównego może ustawić limit transakcji dla użytkownika drugorzędnego, zapewniając tym samym skuteczną kontrolę i bezpieczny dostęp do jego kont bankowych”.

Aplikacje UPI i dostawcy usług płatniczych oferują niezależne ścieżki użytkownika dla użytkowników podstawowych i drugorzędnych. Użytkownicy będą mieli możliwość wyboru swoich aplikacji UPI.

W jaki sposób użytkownik główny może dodać użytkownika drugorzędnego za pomocą funkcji UPI Circle-Delegate Payments?

„W celu połączenia główny użytkownik musi zeskanować kod QR/wprowadzić identyfikator UPI, a następnie wybrać numery kontaktowe z listy kontaktów. W późniejszej fazie główny użytkownik będzie mógł połączyć użytkownika drugorzędnego zamiast skanowania kodu QR, wybierając numer kontaktowy tylko z listy kontaktów, szczegóły zostaną powiadomione. Ręczne wprowadzanie numeru telefonu komórkowego będzie ograniczone”, mówi NPCI.

Według NPCI, użytkownik główny może delegować maksymalnie pięciu użytkowników drugorzędnych, a użytkownicy drugorzędni mogą przyjmować delegacje tylko od jednego użytkownika głównego.

Thakur wyjaśnia również przebieg procesu płatności delegatów UPI

Konfigurowanie konta delegata: Główny posiadacz konta używa aplikacji UPI, aby wybrać użytkownika drugorzędnego (delegata) i przyznać mu dostęp do dokonywania płatności w jego imieniu. Można to zrobić, określając pełne delegowanie, w którym delegat ma pełną kontrolę, lub częściowe delegowanie, w którym obowiązują pewne ograniczenia.

Inicjowanie transakcji: Użytkownik drugorzędny otrzymuje powiadomienie o zaakceptowaniu delegacji. Po zaakceptowaniu użytkownik może wybrać rodzaj płatności i zainicjować transakcję za pośrednictwem aplikacji.

Autoryzacja transakcji: Transakcja jest przetwarzana przy użyciu konta bankowego głównego użytkownika. Jeśli użytkownikowi drugorzędnemu przyznano pełną delegację, transakcja przebiega automatycznie, a główny użytkownik otrzymuje powiadomienie. W przypadku częściowej delegacji główny posiadacz konta musi autoryzować żądanie transakcji przed przetworzeniem płatności.

Potwierdzenie płatności: Po zakończeniu użytkownik drugorzędny otrzymuje potwierdzenie transakcji. Transakcja ta jest rejestrowana i dostępna zarówno dla użytkownika podstawowego, jak i drugorzędnego w ich dokumentach.

„Członkowie muszą zapewnić, aby kontrola limitów była dostępna dla głównego użytkownika, aby mógł on ustawić kontrolę użytkowania dla swoich użytkowników drugorzędnych. Członkowie muszą zapewnić, aby główny użytkownik miał widoczność transakcji wykonywanych przez użytkownika drugorzędnego zarówno w przypadku pełnego, jak i częściowego delegowania” — mówi NPCI.

Jakie korzyści użytkownicy odniosą z delegowania płatności UPI?

Thakur z NPST mówi: „Delegowane płatności UPI oferują znaczące korzyści, ponieważ łączą użytkowników korzystających z usług bankowych i nieposiadających takich usług. W gospodarstwach domowych, w których tylko jeden członek rodziny ma konto bankowe, ta funkcja zapewnia wygodny sposób dokonywania transakcji cyfrowych przez osoby nieposiadające konta bankowego, zmniejszając ich zależność od gotówki. W środowiskach miejskich delegowane płatności pozwalają rodzicom sprawować kontrolę rodzicielską nad wydatkami, zapewniając im większy nadzór i pomagając im skuteczniej zarządzać finansami. Ponadto ta funkcja jest przydatna w sytuacjach takich jak delegowanie personelu administracyjnego do obsługi drobnych wydatków”.

Rajan wyjaśnia: „Delegowane płatności UPI zwiększą wygodę klienta i inkluzywność finansową. W przypadku rodzin pozwala to osobom zależnym, takim jak osoby niepełnoletnie lub starsi rodzice, zarządzać wydatkami bez konieczności posiadania oddzielnych kont. Pracownicy mogą być upoważnieni do obsługi transakcji biznesowych pod nadzorem swoich pracodawców”.

Modi ze Spice Money mówi: „Delegowane płatności UPI mają potencjał, aby stać się narzędziem transformacyjnym dla milionów Hindusów, szczególnie tych na obszarach wiejskich. W wielu gospodarstwach domowych na wsi dostęp do usług bankowych jest ograniczony, a zarządzanie finansami często spada na jednego członka rodziny. Dzięki funkcji delegowanej płatności UPI starszy rodzic, który ma problemy z obsługą smartfona, może delegować zadania płatnicze młodszemu, obeznanemu z technologią członkowi rodziny. Rolnik na wsi może upoważnić swojego małżonka lub starsze dziecko do dokonywania niezbędnych zakupów lub płatności w jego imieniu za pośrednictwem UPI, bez konieczności posiadania oddzielnego konta bankowego. Może to obejmować zakup środków produkcji rolnej, takich jak nawozy lub nasiona, zakup artykułów codziennego użytku na lokalnym rynku lub płacenie czesnego”.

Płatności delegatów UPI: W obliczu rosnącej liczby oszustw UPI należy wdrożyć silne środki bezpieczeństwa

Aby rozwiązać rosnące obawy dotyczące oszustw UPI, należy wdrożyć silne środki bezpieczeństwa w celu ochrony płatności delegatów UPI. Thakur z NPST mówi: „Każde żądanie delegacji, które dociera do banku, podlega dwuskładnikowemu procesowi uwierzytelniania, co zapewnia, że ​​tylko posiadacz konta może autoryzować transakcję. Ponadto klienci mogą ustawić limity transakcji, co pomaga zapobiegać nieautoryzowanemu użyciu, kontrolując, ile można wydać na delegata. Aby jeszcze bardziej wzmocnić bezpieczeństwo, główni posiadacze kont są powiadamiani w czasie rzeczywistym o każdej transakcji, co pozwala im szybko wykryć i zgłosić każdą podejrzaną aktywność”.

Sheetal z Bank of Baroda mówi: „Niezbędne protokoły bezpieczeństwa UPI, takie jak zatwierdzenie upoważnienia, opcja odwołania upoważnienia, limit transakcji, zasady prędkości itp. będą miały zastosowanie i będą przestrzegane”.

Sampad Swain, współzałożyciel i dyrektor generalny Instamojo, mówi: „Aby ograniczyć oszustwa z płatnościami delegowanymi UPI, użytkownicy powinni ustawić limity transakcji i włączyć powiadomienia w czasie rzeczywistym dla delegowanych transakcji. Dodatkowe zabezpieczenia za pomocą uwierzytelniania dwuskładnikowego i silnych kodów PIN, jednocześnie informując użytkowników o potencjalnych oszustwach związanych z transakcjami cyfrowymi, aby mogli zachować czujność przez cały czas. Ważne jest, aby pamiętać, że aby otrzymać pieniądze, nie musisz udostępniać swojego kodu PIN ani OTP. Wiele oszustw ma miejsce, ponieważ użytkownicy omyłkowo udostępniają te dane, co prowadzi do utraty środków. Edukowanie użytkowników na temat tych środków bezpieczeństwa i korzystanie z systemów wykrywania oszustw zapewni dodatkową ochronę przed działaniami oszukańczymi”.