Zdecyduj się na odliczenie w celu zmniejszenia składki, upewnij się, że podlimity są rozsądne | Finanse osobiste
Główne zalety planu dla seniorów są widoczne już w momencie jego wystawienia
Sanjaya Kumara Singha
Coraz popularniejsze stają się plany ubezpieczenia zdrowotnego dla seniorów. Według danych Policybazaar.com 25 procent wszystkich planów zdrowotnych sprzedawanych na ich platformie jest obecnie kupowanych dla seniorów. Około 35 procent tych zakupów dokonują dzieci dla rodziców. Wśród indyjskich klientów niebędących rezydentami 60 procent kupuje plany ubezpieczenia zdrowotnego dla swoich rodziców w Indiach.
Dostępne są dwie kategorie planów. Pierwszą z nich jest standardowe ubezpieczenie zdrowotne, które jest dostępne dla wszystkich grup wiekowych, w tym seniorów, teraz, gdy organ regulacyjny nakazał ubezpieczycielom zniesienie górnej granicy wieku wjazdu. Drugi to plany zaprojektowane specjalnie z myślą o seniorach.
Kliknij tutaj, aby połączyć się z nami na WhatsApp
Łatwiejszy dostęp do ubezpieczenia
Główne zalety planu dla seniorów są widoczne już w momencie jego wystawienia. „Wielu seniorów ma już PED. Polisy te są przeznaczone nawet dla osób cierpiących na jakieś schorzenia” – mówi Kapil Mehta, współzałożyciel SecureNow.
Według Ashisha Yadava, dyrektora ds. produktów i operacji w ManipalCigna Health Insurance: „Ich kluczową cechą jest kompleksowe pokrycie kosztów leczenia, w tym PED, począwszy od 91 dnia”.
Siddharth Singhal, specjalista ds. ubezpieczeń zdrowotnych głowy firmy Policybazaar.com, twierdzi, że w przypadku wielu polis okres oczekiwania można skrócić do pierwszego dnia, płacąc około 20-procentową dodatkową składkę.
Plany te pozwalają również seniorom zarządzać kosztami składek, oferując takie funkcje, jak odliczenie i współpłatność. „Wcześniej współpłacenie było obowiązkowe w planie dla seniorów, ale obecnie jest opcjonalne” – mówi Singhal.
Wiele z tych planów zapewnia ochronę w ramach hospitalizacji w domu. Niektóre oferują OPD (oddział ambulatoryjny) i konsultacje w zakresie zdrowia psychicznego, szczególnie istotne dla seniorów.
Yadav informuje, że wiele planów oferuje opcje wyższej sumy ubezpieczenia, chroniące osoby starsze przed rosnącą inflacją medyczną, gwarantowaną premię stanowiącą zachętę finansową oraz usługi profilaktyczne. Plany te oferują również dożywotnią odnawialność i ulgę podatkową na podstawie sekcji 80D.
W planach ubezpieczenia zdrowotnego składka wzrasta wraz z wiekiem. „Plany dla seniorów nie są specjalnie droższe niż zwykłe plany ubezpieczenia zdrowotnego” – mówi Singhal.
Zarządzanie premią
Jednym ze sposobów, w jaki seniorzy mogą zarządzać wysokimi składkami w ich wieku, jest skorzystanie z odliczenia. „Jeśli zgodzisz się opłacić rachunki szpitalne do, powiedzmy, 25 000 rupii, możesz uzyskać 15–25% zniżki na składkę” – mówi Singhal. Sugeruje wybranie opcji odliczenia zamiast współpłacenia, ponieważ w tym pierwszym przypadku kwota pieniędzy, którą klient musi zapłacić z własnej kieszeni, jest ograniczona do określonej kwoty. W przypadku współpłacenia odpowiedzialność klienta wzrasta wraz z wysokością jego rachunku. Singhal zaleca odliczenie w wysokości od 25 000 do 50 000 rupii. Premię można także obniżyć decydując się na niższą kategorię wynajmu pokoju.
Kup odpowiednią sumę ubezpieczenia
Kup sumę ubezpieczenia wynoszącą co najmniej 15 lakh Rs dla każdego seniora. „Jednym z powodów jest wysoka inflacja medyczna wynosząca 14–15 procent. Większe ryzyko polega na tym, że później, na podstawie historii roszczeń, ubezpieczyciel może nie zgodzić się na podwyższenie sumy ubezpieczenia przy odnowieniu” – mówi Singhal.
Wybierając plan, podaj maksymalną wagę okresu oczekiwania na PED. „Im krótszy, tym lepszy” – mówi Mehta.
Plany dla seniorów mają zazwyczaj podlimity. „Mogłaby istnieć czapka przeznaczona na określone dolegliwości, takie jak zaćma, endoprotezoplastyka stawu kolanowego lub stawu, lub na nowoczesne metody leczenia. Upewnij się, że nakrętki są rozsądne” – mówi Mehta.
Porównaj wskaźniki likwidacji szkód i stawki składek potencjalnych ubezpieczycieli.
