Jeszcze niecałe dwa lata temu na rynku kredytów hipotecznych
niepodzielnie królowały produkty oparte na zmiennym oprocentowaniu. Wprowadzone
na szerszą skalę w połowie 2021 r. kredyty z okresowo stałą stopą nie
znajdowały wielu nabywców. Klienci, którzy pragnęli wybrać taką właśnie
konstrukcję, musieli liczyć się nie tylko z nieco wyższą stawką na początku,
ale także, w niektórych bankach, z innym „skutkiem ubocznym” – niższą maksymalną
dostępną kwotą.

Dziś sytuacja jest dokładnie odwrotna. Kredyty z okresowo
stałym oprocentowaniem cieszą się większym zainteresowaniem niż zmiennoprocentowe
hipoteki. Banki obliczając finansową wydolność klienta dla stałej stopy, mogą
stosować niższy bufor na wzrost oprocentowania. Dodatkowo ich dominację
ugruntuje zapewne schemat dopłat pod nazwą „Bezpieczny Kredyt 2 proc.”, gdzie
punktem wyjścia jest oprocentowanie ustalane na okres 5-letni. Czy na korzyść
stałej stopy przemawiają także szacunki zdolności kredytowej? Sprawdziliśmy to w
oparciu o kwietniową edycję rankingu kredytów hipotecznych Bankier.pl.

Różnice tylko w kilku bankach

Banki przygotowały obliczenia dla rodziny wychowującej jedno
dziecko i mieszkającej w Warszawie. Zakładamy, że kredytobiorcy mają co miesiąc
do dyspozycji łącznie 13 tys. zł i nie posiadają żadnych innych zobowiązań
kredytowych.

przewiń, aby zobaczyć całą tabelę

W większości banków różnic w szacunkach nie dostrzeżemy lub
są one symboliczne. W tej grupie mieszczą się np. PKO BP i Santander Bank. Jest
jednak kilka przypadków, na które mogą zwrócić uwagę klienci poszukujący jak
najwyższej kwoty finansowania. W Banku Pekao wybór okresowo stałego
oprocentowania daje „premię” w zdolności sięgającą nawet 84 tys. zł w
porównaniu z produktem bazującym na zmiennej stawce. Nieco mniejsze „nożyce”
znajdziemy w Alior Banku i Credit Agricole.