Bank HDFC, największy prywatny pożyczkodawca w kraju i pierwszy, który zadeklarował zyski za rok budżetowy 24, odnotował zysk netto w wysokości 16 512 crore funtów za czwarty kwartał, co oznacza wzrost o 37,1% w skali roku, ale sekwencyjny wzrost o mniej niż 1%. Wyniki za IV kwartał i rok obrotowy 24 uwzględniają wpływ połączenia dawnego HDFC z bankiem od lipca 2023 roku.

• Przeczytaj także:Podgląd wyników: IV kwartał HDFC Bank był dobry pod względem wpływu fuzji, zysków skarbu państwa i sprzedaży udziałów Credila

Przychody netto wzrosły o 47,3 procent w stosunku do roku poprzedniego, do 47 240 crore funtów, co obejmuje zyski w wysokości 7340 crore funtów ze sprzedaży udziałów w spółce zależnej HDFC Credila Financial. W rezultacie bank odnotował obroty netto i wycenę zysków rynkowych w wysokości 7590 crore funtów w czwartym kwartale w porównaniu ze stratą w wysokości 40 crore funtów w analogicznym okresie rok wcześniej. Całkowity pozostały dochód za ten kwartał wzrósł o 108 procent rok do roku, do 18 170 crore funtów.

Wskaźnik kosztów do dochodów w tym kwartale wyniósł 38%. Po wyłączeniu niektórych zysków z transakcji i rezerwy ex ​​gratia, wskaźnik kosztów do dochodów w tym kwartale wyniósł 41,3%.

W związku z wyjaśnieniami regulacyjnymi bank dopuścił się również umorzenia rezerw o wartości 3817 crore funtów, co doprowadziło do odpisu podatku netto w wysokości 749 crore funtów. To, w połączeniu z zyskami skarbowymi i zyskami ze sprzedaży udziałów Credila, pozwoliło bankowi na utworzenie w tym kwartale dodatkowych rezerw w wysokości 10 900 crore, „w celu wzmocnienia rezerw zmiennych, które nie są specyficzne dla żadnego portfela”. Rezerwy te stanowią bufor antycykliczny, który ma zwiększyć odporność bilansu i zwiększyć jego kapitał Tier II, stwierdził. Rezerwy i zobowiązania ogółem za ten kwartał wyniosły 13 512 crore funtów.

W zaproszeniu do ogłoszenia wyników dyrektor finansowy Srinivasan Vaidyanathan stwierdził, że otoczenie kredytowe pozostaje łagodne, a jakość aktywów poprawia się, co stanowi „dobry moment” dla banku na zwiększenie rezerw, wsparty jednorazowymi zyskami.

Jednak na wynik finansowy wpłynął wzrost kosztów operacyjnych o 33,5% do 17 970 crore funtów za kwartał. Wydatki za czwarty kwartał obejmowały nieodpłatne świadczenia pracownicze w wysokości 1500 crore funtów.

Kredyt, wzrost depozytów

Zaliczki brutto wzrosły o 55,4% rok do roku i 1,6% kwartał do kwartału, do 25,1 lakh crore funtów. Krajowe kredyty detaliczne wzrosły o 108,9 procent, kredyty z zakresu bankowości komercyjnej i wiejskiej o 24,6 procent, a kredyty dla przedsiębiorstw i inne kredyty hurtowe (z wyłączeniem pożyczek nieindywidualnych HDFC Ltd o wartości około 80 700 crore funtów) wzrosły o 4,2 procent. Zaliczki zagraniczne stanowiły 1,5% ogółu zaliczek.

Wynik odsetkowy netto (NII) za kwartał wzrósł o 24,5 procent do 29 080 crore funtów. Podstawowa marża odsetkowa netto (NIM) wyniosła 3,4% w przypadku aktywów ogółem i 3,6% w przypadku aktywów oprocentowanych.

Vaidyanathan powiedział, że po wprowadzeniu marż, dotychczasowe marże HDFC wzrosły do ​​3-4 procent z 2-3 procent wcześniej. Sekwencyjna poprawa NIM o 4 punkty bazowe w czwartym kwartale została poparta zmianą w asortymencie produktów i oczekuje się, że marże pozostaną stabilne w przyszłości. Dodał, że udział banku w rynku kredytów hipotecznych wzrósł w 24 roku o około 1 proc.

Depozyty wzrosły o 26,4% rok do roku i 7,5% kwartał do kwartału, do 23,8 lakh crore w marcu 2024 r. Depozyty CASA wzrosły o 8,7%, przy czym depozyty na rachunkach oszczędnościowych wyniosły 6 lakh crore i depozyty na rachunkach bieżących wyniosły 3,1 lakh crore, w tym 38,2 proc. ogółu depozytów. Depozyty terminowe wzrosły o 40,4 procent, do 14,7 lakh crore.

Przyspieszony wzrost depozytów był wspierany przez czynniki sezonowe w związku ze zwiększonymi przepływami korporacyjnymi w ostatnim kwartale roku obrotowego. „Jeżeli napłyną środki pieniężne ze sprzedaży hurtowej lub detalicznej, przyjmiemy je w dowolnym momencie, ale ma to charakter sezonowy” – powiedział Vaidyanathan, dodając, że mimo to 84 procent depozytów banku w dalszym ciągu przypada na depozyty detaliczne i oddziałowe.

Wskaźnik NPA brutto HDFC Bank poprawił się do 1,24 procent z 1,26 procent w poprzednim kwartale, ale był gorszy niż 1,12 procent rok wcześniej. Wskaźnik netto NPA na dzień 31 marca wyniósł 0,33% wartości zaliczek netto.

Współczynnik poślizgu za kwartał wyniósł 0,28%, a za rok budżetowy 24 wyniósł 1,1%, czyli mniej niż 1,5% w roku finansowym 23, przy czym Vaidyanathan stwierdził, że poślizgi wynikają z działania łodzi. Wskaźnik kosztów kredytu (po wyłączeniu rezerw zmiennych) wyniósł 0,42 proc. wobec 0,67 proc. rok wcześniej.

• Przeczytaj także:HDFC staje się pierwszym prywatnym bankiem, który otwiera oddział w Lakshadweep

Współczynnik adekwatności kapitałowej (CAR) zgodny z Bazyleą III w marcu 2024 r. wyniósł 18,8%, czyli był niższy niż 19,3% w analogicznym okresie rok wcześniej. Z tego kapitał Tier I (16,8%) i kapitał podstawowy Tier I (CET-1) – 16,3%. Bank zadeklarował dywidendę w wysokości 19,5 funta na akcję za rok obrotowy 24