Bengaluru: Zachęcony sukcesem cyfryzacji usług finansowych, Bank Rezerw uruchomi Unified Lending Interface (ULI), platformę mającą zapewnić bezproblemowy przepływ kredytów, zwłaszcza dla mniejszych i wiejskich pożyczkobiorców.

W zeszłym roku Bank Rezerw Australii uruchomił pilotaż platformy technologicznej, która umożliwia bezproblemowe udzielanie kredytów w dwóch stanach.

„Od teraz proponujemy nazywać ją (platformą) Unified Lending Interface (ULI). Platforma ta ułatwia bezproblemowy i oparty na zgodzie przepływ informacji cyfrowych, w tym nawet rejestrów gruntów różnych stanów, od wielu dostawców usług danych do pożyczkodawców” — powiedział gubernator RBI Shaktikanta Das na konferencji RBI@90 Global Conference on „Digital Public Infrastructure and Emerging Technologies” tutaj.

Podkreślił, że „nowa trójca” JAM-UPI-ULI będzie rewolucyjnym krokiem naprzód w rozwoju infrastruktury cyfrowej Indii.

W przemówieniu inauguracyjnym Das powiedział, że Unified Payments Interface, czyli UPI, system płatności w czasie rzeczywistym uruchomiony w Indiach w kwietniu 2016 r. przez National Payments Corporation of India (NPCI) odegrał znaczącą rolę w rozwoju detalicznych płatności cyfrowych w tym kraju.

NPCI był promowany przez banki działające pod nadzorem Banku Rezerw.

Początkowo na platformie UPI korzystały banki, zewnętrzni dostawcy aplikacji spoza sektora bankowego oraz wykorzystanie kodów QR, co przyczyniło się do popularyzacji UPI.

Jak powiedział Das, od tego czasu stał się on solidnym, ekonomicznym i przenośnym systemem płatności detalicznych i cieszy się dużym zainteresowaniem na całym świecie.

Powiedział, że ULI skróci czas oceny zdolności kredytowej, zwłaszcza w przypadku mniejszych i wiejskich kredytobiorców. Architektura ULI ma wspólne i ujednolicone API, zaprojektowane do podejścia „plug and play”, aby zapewnić cyfrowy dostęp do informacji z różnych źródeł.

Zmniejsza to złożoność wielu integracji technicznych i pozwala kredytobiorcom skorzystać z płynnego procesu udzielania kredytu, szybszego czasu realizacji i bez konieczności sporządzania obszernej dokumentacji – dodał.

Das powiedział, że dzięki digitalizacji dostępu do danych finansowych i niefinansowych klientów, które w przeciwnym razie byłyby przechowywane w oddzielnych silosach, ULI ma szansę zaspokoić duży, niezaspokojony popyt na kredyty w różnych sektorach, w szczególności wśród pożyczkobiorców z sektora rolnictwa i MŚP.

„Na podstawie naszych doświadczeń z projektu pilotażowego, ogólnokrajowe uruchomienie ULI nastąpi w odpowiednim czasie. Podobnie jak UPI przekształciło ekosystem płatności, spodziewamy się, że ULI odegra podobną rolę w przekształceniu przestrzeni pożyczkowej w Indiach” – powiedział Das.

Gubernator dodał, że w idealnym przypadku, oprócz możliwości łączenia się ze sobą istniejących systemów płatności, a także systemów cyfrowej waluty banku centralnego (CBDC), istniejący system jednego kraju powinien również współdziałać z CBDC innego kraju.

Dodał, że faktyczne wdrożenie interoperacyjności będzie wiązało się z wyzwaniami i może wymagać pewnych kompromisów.

Bariery techniczne można pokonać, stosując wspólne (międzynarodowe) standardy techniczne. Ponadto struktura zarządzania lub ramy zarządzania dla długoterminowej zrównoważoności również musiałyby zostać sfinalizowane, powiedział Das.

Dodał, że system UPI ma potencjał, by stać się tańszą i szybszą alternatywą dla dostępnych kanałów przekazów transgranicznych.

Gubernator dodał, że początek można zacząć od przekazów pieniężnych o niewielkiej wartości, gdyż są one bardzo szybkie do wdrożenia.